中新经纬1月6日电 (王蕾)“2023年是银行理财行业转型发展关键时期。中国经济进入新发展阶段，资管业面临新发展机遇。”近日，建信理财有限责任公司(以下简称“建信理财”)董事长刘兴华接受中新经纬专访时表示，理财公司将与各类金融机构合作，更有力支持实体经济、服务国家战略，为中国式现代化贡献金融力量。
刘兴华表示，尤其是面对个人养老金市场启航的时代契机，理财公司立足普惠定位，发挥多元化投资优势，必将有新的作为。在真正落实“为民理财”理念、服务投资者资产保值增值、助力人民共同富裕的同时，也将为培育投资者创造价值、理性分析、长期评价和稳定安全的投资理念作出贡献，对经济和资本市场产生长远积极影响。
面对人口老龄化和全球经济下行，通过资产配置有效规避风险的难度加大，与养老储蓄存款、个人养老公募基金和个人养老金保险产品的“同台竞技”，让理财公司纷纷思考个人养老金理财产品如何升级迭代，在差异化发展中打造核心竞争力。
“理财公司须不断优化完善资产配置理念，打造专业的宏观形势研判和大类资产配置能力，实现对冲风险并锁定长期收益。”刘兴华表示，要不断丰富产品形式，开发分红、定投、申赎等人性化功能；还应充分发挥银行渠道的综合服务优势，结合养老场景化需求完善产品功能，打造养老金融生态圈。此外，利用大数据工具，为客户精准设定投资计划，提供养老补偿建议等综合数字化服务也是理财公司鏖兵个人养老金市场的必选项。
建信理财是首批纳入个人养老金的11家理财公司之一，也是最早进行养老理财试点的四家机构之一。试点以来的49支养老理财产品中，建信理财有11支产品，排名第一。
刘兴华介绍，养老理财试点经验说明，养老理财契合了巨大的养老市场需求，也满足投资者对安全性的要求，普惠性凸显；且参与投资者普遍具有较为清晰的养老规划意识和配置能力。
“我们正遴选符合监管要求的最优质产品纳入个人养老金理财产品。”刘兴华说，从长期稳健角度考虑，产品以中长期为主，风险等级为中风险及以下，产品投资标的以标准化债权类资产为主，辅以权益资产增强产品收益，投资策略成熟，侧重长期保值增值。
为充分践行国家战略，体现个人养老金理财产品公益性，建信理财将对个人养老金理财产品份额的相关费率进行优惠；在销售宣传上，积极引导投资者树立长期投资意识，在投资者教育和营销方面做好准备，确保投资者养老资产保值增值。
刘兴华认为，当务之急要积极宣传，以长期资产配置和价值投资导向做好养老客群投资者教育。因此，他建议，投资者可选择具有全方位资产配置能力的发行机构，综合参考发行机构的综合实力、投资研究专业水平及创造稳定收益能力后进行选择。
“从具体产品角度看，特定养老储蓄存款偏重低风险、收益稳定；个人养老金理财产品侧重长期稳健增值收益；养老公募基金侧重长期持有，博取收益；个人养老金保险产品侧重风险保障、长期资金管理。”刘兴华说，个人养老金参与者须根据自身风险承受能力进行适合性评估，明确养老预期目标，选择与自身风险偏好一致的产品。
因个人养老金资金账户资金取出有一定条件限制，刘兴华表示，投资者可根据个人年龄选择产品，中青年人群因距离退休时间较长，可选择配置权益比例较高的产品，退休后可以获得增值的养老金。
目前，包括养老理财产品在内，建信理财已建立了全品类、全期限、全主题的产品货架，研发出FOF、养老、外币等主题产品，基本满足客户多元化、个性化、全生命周期理财需求。
刘兴华表示，未来将优化产品体系，继续加大养老、绿色金融、住房等战略性产品和主题产品布局；丰富产品功能，平衡产品收益与波动，持续提升客户体验，保持整体竞争力同业前列。
“理财业务应坚持‘人民性’不动摇，以客户为中心，打造‘中国老百姓投资理财的第一品牌’。”他表示，作为人民财富和实体经济之间的重要桥梁，理财公司也要加大实体经济支持力度，通过债券、股权、非标等多种投融资方式满足实体企业资金需求，支持绿色金融、制造业、战略新兴产业等重点领域高质量发展。
刘兴华强调，建信理财以“中国的资管领袖，全球的资管公司”为愿景，公司上下正凝心聚力共同向着这一目标努力奋斗。未来，将紧密协同母行，发挥母子一体化经营优势，更好服务符合国家政策导向与集团重点支持的领域，满足社会综合融资需求；积极融入集团大财富体系，为客户供应更丰富理财产品，助力共同富裕。(中新经纬APP)
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