多地放宽部分企业不良认定标准 银行资产质量受疫情影响有限

　　多地监管放宽部分企业不良认定标准 银行资产质量受疫情影响波动有限

　　当前新型冠状病毒感染的肺炎导致企业大面积停工后，部分企业现金流承压，江浙沪京深等多地金融监管部门提出，暂时放宽不良认定标准。

　　据21世纪经济报道记者不完全统计，目前上海已提出，不强制要求疫情受影响企业逾期90天或60天以上的贷款归为不良；江苏提出，酌情进一步放宽疫情期间小微不良容忍度；浙江提出，疫情一级响应期间不转逾期、不计罚息、不下调贷款分类、不影响征信；深圳部分银行提出，采取减免逾期罚息、消除征信影响。

　　综合多位业内人士观点，疫情虽对餐饮、旅游、电影、批发零售业等行业有影响，但这些行业对银行资产质量影响有限。部分银行反馈，将对这些行业的龙头企业进行摸底，以满足其信贷需求。

　　银行目前的信贷重点，除了摸底医药、生活保障等疫情防控相关行业外，由于“云办公”等领域异军突起，银行还对5G产业、在线教育、云计算、在线视频、生物疫苗和网络游戏等产业进行战略布局。

　　放宽不良贷款认定标准

　　多省市金融监管部门和银行放宽了不良贷款的认定标准，特别是受疫情影响较大的长三角、珠三角和北京地区。

　　2月11日，深圳银保监局披露，已发布16条措施应对疫情，其中对于受疫情影响较大的中小企业和创业者，到期还款困难的，根据实际情况，合理采取展期、续贷等方式，缓解企业还款压力。

　　在此情况下，邮储银行深圳分行对因疫情原因导致存量受困的企业客户，采取减免逾期罚息、消除征信影响、合理延后还款期限，最长申请6个月贷款停息等措施。

　　微众银行对于已逾期企业，在保证不抽贷、不断贷的前提下，减免利息、延长贷款期限。

　　2月10日，上海银保监局发布通知，鼓励在沪银行业机构在自身能力可承受的范围内，为受疫情影响较大的企业贷款减免一定期限的利息，可制定一定期间的政策宽限期(可视疫情变化情况适时调整)，在政策宽限期期间，受疫情影响相关行业的企业暂时无法正常归还到期贷款而发生逾期的，不计罚息及复利，不影响客户征信记录。对受疫情影响暂时失去收入来源的企业，可依调整后的还款安排报送信用记录，不强制要求此类逾期90天或60天以上的贷款归为不良。

　　10日，江苏银保监局通知称，对于疫情防控期间符合条件实行延期还款的各类贷款，不纳入逾期统计，不加收罚息。各银行机构要分类施策，不单独因疫情影响因素下调贷款风险分类。监管部门将酌情进一步放宽疫情影响期间小微企业不良贷款容忍度，并对2020年核销的小微企业不良贷款进行还原统计考核。

　　2月7日，浙江监管部门通知称，全省一级响应期间，对受疫情影响较大、暂时出现还款困难的企业，采取延期还款、分期还款、展期、无还本续贷等措施，确保不转逾期、不计罚息、不下调贷款分类、不影响征信。

　　北京银保监局此前也通知，对因受疫情影响经营暂时出现困难但有发展前景的中小微企业，监督北京银行业不抽贷、不断贷、不压贷，对受疫情影响严重的中小微企业到期还款困难的，研究予以展期、续贷等个性化金融服务方案，帮助企业渡过难关。

　　银行资产质量波动有限

　　虽然疫情对金融机构经营指标暂无影响，但势必拖累银行业资产表现。

　　“监管对银行有要求，要对疫情相关企业降低利率让利。”一位华东城商行人士对记者表示，目前的做法是，将对疫情相关企业投放信贷，不过贷款审核标准不会降低。

　　21世纪经济报道记者获悉，华北某地金融监管部门调研发现，目前疫情的直接影响是，银行线下业务拓展暂时无法开展；疫情导致需求降低，新增信贷缩减；住宿、旅游、餐饮等行业，受疫情影响较大，贷款到期后还款压力较大或将提高坏账指标；为支援受灾企业、响应监管号召，银行对部分行业延长还款期限，但信贷业务中资金链条涉及海外资金的，往往由银行进行代付偿还，对银行盈利产生一定影响。

　　2月10日，惠誉评级表示，银行业在疫情爆发地湖北省的存贷款敞口不足4%，若疫情迅速扩散，银行资产质量将面临很大压力。“封城”及出行限制，将在短期内波及零售贷款需求和相关资产质量(包括住房抵押贷款、信用卡应收账款和消费贷款)。交通、酒店和娱乐等行业以及零售商受到的冲击将最为严重。

　　“资产质量的表现短期还看不出来，目前的逾期是受到突发事件影响。”一位银行业分析师表示。

　　万联证券的一份研究报告认为，从银行表内贷款结构看，餐饮旅游、电影、批发零售业占比不大，这些受冲击较大的行业市场集中度较低，因此银行体系资产质量波动空间有限。

　　战略布局“云办公”领域

　　数位银行业内人士向21世纪经济报道记者反馈，目前信贷重点是摸底医药、生活保障等疫情防控相关行业，储备信贷资源。

　　一位华北股份行人士表示，今年开工延期推迟了新增贷款投放，现在的重点是防疫贷款投放需求。

　　一位国有大行人士透露，该行资债部门已下发通知，疫情防控所需药品、医疗器械及相关物资的科研、生产、购销企业，可享受优惠贷款利率，这些企业实行名单制管理。

　　该行的利率策略是，对于全国疫情防控重点保障企业，贷款利率上限为1年期LPR减100BP，在扣除贷款优惠利率和财政贴息后，不高于年化利率1.575%；对于省级认定的疫情防控企业，1年期贷款利率为LPR减50-80BP，即3.35%；对普惠性小微企业，线上产品的现有利率下调50BP。对重点企业疫情保障物资采购及相关贸易融资需求，可再优惠0.5-1.35个百分点。

　　一位股份行人士表示，疫情防控期间对公信贷的重点是生物医药行业的高新技术企业、粮油饲料等重要生活物资等。

　　也有银行表示，在对公信贷投放上，此次疫情带来部分行业的爆发，接下来会重点关注5G产业、在线教育、云计算、在线视频、生物疫苗和网络游戏等产业。

　　“从总行角度看，一些在疫情期间出现的新产业需求，是需要战略布局的。”一位银行业人士表示。

　　辛继召