假银行真陷阱 安徽警方打掉办信用卡诈骗团伙

　　近日，一家打着金融借贷旗号的公司，号称仅收取一定比例的手续费，就可无条件办理高额度的信用卡，而申办人拿到卡后却发现根本无法使用。目前，安徽合肥警方打掉了这个假借金融手段的跨省诈骗团伙，共抓获犯罪嫌疑人42名。

　　去年六月，合肥市民王先生接到一家公司打来的电话，对方表示，因为知道王先生信誉有问题，无法在银行申领信用卡，他们可以为其无条件提供一张大额度的信用卡，王先生只需要缴纳卡片额度的2.5%作为手续费，就可以在公司平台上实现套现。

　　受害人 王某：当时我急需用钱，资金周转感觉挺那个的，说了办尊耀卡，是50万(元)额度的，可以套现，24期免息的，我当时感觉挺划算的。他说要先交定金，直接就可以办，办过之后很快就可以下款(套现)。

　　王先生在先后缴纳了一万多块钱的手续费后，申办到了一张额度为50万元的信用卡，对方说，这张卡可以套现60%的额度。

　　受害人 王某：让我先交了3000块钱定金，交3000块钱定金，卡到了之后，他说如果需要开卡的话，再交10000块钱。然后我又给他转了10000块钱开卡，登录那个平台之后，他给我一个账号，给我一个密码，然后登上去之后，发现套现也套现不了。

　　于是王先生联系了该公司的工作人员，进行咨询。

　　受害人 王某：他就给我一个400开头的电话号码，他让我咨询他们这个什么运营部，我就打电话咨询了，咨询了他说这个什么系统原因，什么什么的，一直在推脱，一直在推脱，到最后那边也把我微信电话全部都删掉了，然后就联系不上。

　　直到这时，王先生才意识到自己可能受骗了，赶紧报了警。

　　多人同时报案 警方跨省调查

　　就在王先生报警的同时，合肥市公安局又陆续接到多名受害人前来报警。警方判断，这很可能是一起有预谋的金融诈骗案，嫌疑人以低门槛、高套现率为噱头，来骗取受害人的手续费。

　　警方通过受害人提供的联系电话、微信转账记录等线索，开始对该公司展开调查。警方发现，这家公司成立不到半年，员工只有10人，对外也没有悬挂任何的标牌。

　　合肥市公安局高新分局刑警大队六探组探长 张知聪：我们是白天去的，白天去了门是关着的，进去之后，里面就是这些嫌疑人都在不停地打电话，每个人几部手机，几部电脑，然后在不停地忙。就是一间房子，很简单的，设备很简单，就用电脑、手机还有电话，其他东西都不需要，还有一些快递，寄卡的，来回给受害人包括平台寄快递的一些快件。

　　在摸清基本情况之后，2018年10月，合肥警方一举将该公司内的10人全部抓获。经过摸排，警方发现，合肥公司里的这些人员，仅是该团伙的一个下线代理，其总公司于2018年4月在四川成都成立后，就面向全国招收下线。

　　合肥市公安局高新分局刑警大队六探组探长 张知聪：通过目前我们侦查，大概有二三十家代理商，遍及全国各地，代理商再发展这个受害人，受害人也是的，全国各地都有。

　　合肥警方随后赶赴四川成都，经过半个多月的摸底调查，警方掌握了该团伙的组织结构和作案模式。2018年11月底，在成都警方配合下，合肥警方突袭了该团伙位于成都的办公总部，现场抓获犯罪嫌疑人32名，并全部押解回合肥。

　　低门槛办卡为诱饵 收取手续费骗钱

　　经审讯得知，该团伙组织严密，他们打着办理信用卡的幌子，从网上非法购买大量的公民个人信息，并从中专门选择那些征信存在问题的人员为目标，用可无条件贷款或者无条件办理信用卡为诱饵，引诱受害人上当。

　　合肥市公安局高新分局刑警大队六探组探长 张知聪：给受害人宣传办这个卡，可以实现卡额度60%的套现，而且是24期免息，也可以在他指定的商城APP上去购物，购物也可以分为24期免息偿还。这样好多受害人就挡不住这个诱惑，发现特别是借款这一块，能实现60%额度的借款，很有诱惑力的。

　　警方在调查中发现，之所以有大量的受害人上当受骗，还和该公司的办卡流程比较简单有关，他们完全不用对个人信用和资产予以审核，只需要办卡人交纳所谓的定金和手续费即可办理。同时，他们还会鼓励受害人办理额度大的信用卡。

　　合肥市公安局高新分局刑警大队六探组探长 张知聪：额度有十万(元)额度的，有二十万额度，三十万额度，五十万额度，这几种额度的。

　　记者：全部都是大额的？

　　合肥市公安局高新分局刑警大队六探组探长 张知聪：全部是大额的，因为只有大额的收取相应的手续费，骗取受害人的金额才能更多。

　　搭建“假银行”诈骗 层层分赃手续费

　　为获取受害人的信任，该公司完全仿照银行进行部门设置，下设制卡部、风控部、客服部等部门，一应俱全。尤其是制卡部，他们会给受害人制作并快递出所谓的“信用卡”。这些卡片在外观上看来，和真实的银行信用卡基本没有差别，但实际上，这张卡根本无法使用。但当受害人拿到卡并发现问题时，自己的几万块钱手续费早已被骗走了。

　　合肥市公安局高新分局刑警大队六探组探长 张知聪：2.5%的手续费全部交了，交了之后，然后发现被骗了，这时候钱也要不回来了，然后你再去打电话、去咨询、去问，这时候很快就把你拉黑了，整个过程就是这样的。

　　据警方调查，这些受害人所交纳的手续费，最后由总公司和遍布全国的30多家代理商们共同分赃。

　　合肥市公安局高新分局刑警大队六探组探长 张知聪：受害人交2.5%的制卡费用(当手续费)，2.5%其中的0.5%是交给平台，作为制卡费用，2%归代理商的。所以说这个十万块钱面额的一个卡，受害人要交2500(元手续费)。其中500块钱要交给平台，然后2000块钱归代理商，实际上他们是这样分赃的。

　　据了解，仅合肥的这家代理公司，不到半年，就非法牟利超过50万元，而该团伙全部的涉案金额已高达2000多万元。目前，因涉嫌诈骗罪，该团伙中的20人已经被合肥警方采取刑事强制措施，其中，7人已被当地检察机关批准逮捕，涉案的其他人员，警方正在进一步调查处理。