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　　【每日金语】

　　满腹经纶须大展，休负了苍生之愿。——(明)冯惟敏

　　【《经济学人》：为“无现金时代”背水一战】

　　来源：国际金融报

　　目前，世界各国正在以不同的速度驶向“无现金时代”，有的快，有的慢。在过去十年里，瑞典的人均零售现金交易量下降了80%；在挪威，现金仅占消费总量的6%；英国可能比北欧国家落后4到6年，美国可能落后10年。在中国，数字支付占所有支付的比例，也从2012年的4%上升到2017年的34%。当付款走向非实体化时，个人和商店被盗的可能性明显降低，政府也可以密切关注欺诈和逃税行为。对很多小企业和个体户来说，实现跨国销售也不再是梦。由于每一笔数字支付都会留下记录，所以，这些信用记录也能为消费者借款提供帮助。不过凡事都有利弊。电子支付系统在遭遇技术故障、电力中断和网络攻击时，也可能不堪一击。

　　点评：现今，纸币仍然是主要的流通货币形式，谈到货币的概念，人们自然而然地想到纸币就是货币，对货币的功能则不甚了了。简单地说，货币是购买货物、保存财富的媒介，是财产的所有者与市场关于交换权的契约，本质上是所有者之间的约定。媒介、契约和约定决定了货币必然虚拟化。从贵金属到纸币，再到银行卡，即电子货币，货币总是与固定的物质载体联系在一起，货币没有摆脱现金的物质概念。现在使用数字化货币。它由符号组成，没有固定的物质载体与之联系在一起。制造纸币或硬币需要耗费大量物质资源，无现金支付则节约了物质资源和人力资源，提高了经济效率。例如银行已经开启无人营业厅模式。随着数字化技术的普及，符号，即组成信息的基本要素，作为经济资源的作用越来越大，人类使用的物质资源越来越少，对地球的破坏也越来越轻。实现可持续发展目标必将更容易。

 

　　【中国人存钱热情消退？钱都用来干嘛了？】

　　来源：国是直通车

　　勤扫院子少赶集，三年攒个小毛驴。对于不少中国人来说，攒钱是重要的家庭教育内容。然而，中国人对于存钱的热爱正在慢慢消退。不过，与世界上的其他国家对比，中国的储蓄率仍一骑绝尘。国际货币基金组织统计数据显示，2017年中国储蓄率为47%，而同期的世界平均储蓄率仅为26.5%。而与中国人自己比，储蓄偏好确实有消退。从2000年到2008年，中国储蓄率从35.6%飙升至51.8%，达到高峰，几乎是花一半攒一半。然而行至2011年，中国储蓄率跌破50%。整体经济的发展给消费者带来了稳定和信心，拉动了消费的马车。但是没存起来的钱，也不完全是拿去花了，更多的中国人在“月光族”和“存钱党”之外找到了第三条路。消费之外的另一面是中国社会金融服务的包容性更强。金融服务变得更丰富，金融产品变得更多，人们的投资融资渠道也变得更多。

　　点评：中国人偏好储蓄与长期处于农耕社会有直接关系。这条新闻所说的“勤扫院子少赶集，三年攒个小毛驴”正是农耕社会的真实写照。在这个社会，经济活动以家庭为基本单位，个体经济在经济活动中占主要地位，经济风险要由个人或家庭承担。为了防患于未然，以备不时之需，个人或家庭更倾向于储蓄。到了工业社会，生产需要花费巨额投资，用于个人应急之需的储蓄拿来投资，比放在家里更有经济效益，因此资本市场发达起来。19世纪，欧洲正在发展工业，巴尔扎克的小说《欧也妮·葛朗台》描写了一个法国守财奴的故事。这个名为葛朗台的人极其吝啬。在他眼里，女儿妻子还不如他的一枚硬币。巴尔扎克讽刺偏好储蓄的守财奴，恰恰适应了经济发展大趋势：工业化不需要守财奴，而是需要投资者和消费者。中国人存钱热情消退绝非偶然，也是时代的产物。正是在工业化进入关键阶段，中国人开始放弃偏好储蓄的习惯。然而，经济发展的轨迹不是单行道。经济社会化具有综合性特征，经济发展要有相互配套的措施。当社会需要资金，政府鼓励民众从事投资和消费，社会经济风险应该由社会负责，政府要建立和健全社会保障体系。民众吃了定心丸，经济发展才能稳定。

 

　　【蔻驰等多个国际品牌被曝踩过界，紧急道歉有用吗？】

　　来源：中新经纬

　　日前，有网友曝出，蔻驰推出的一件T恤疑将香港、澳门和台湾列为国家。随后，品牌蔻驰在其官方微博发布致歉声明，称已采取紧急措施，主动在全球范围的所有渠道将所涉商品下架，并已对相关网站的内容进行全面审视及修改。在范思哲、蔻驰事件引起热议后，更多国际品牌的类似问题也被先后曝出。时尚品牌纪梵希、日本运动品牌亚瑟士(asics)官网也被曝存在将香港和台湾列为国家的现象。还有网友指出，在英国时尚品牌博柏利(Burberry)英文官网上，在“选择一个国家继续浏览”时，中国、香港、台湾都被列为并列选项。上述一系列事件的发酵，在社交媒体上引起了广泛讨论。网友表示，绝不认可这种不尊重中国国家主权的做法，涉事品牌在心目中的形象将大打折扣，部分消费者还表示，希望退回已购产品。

　　点评：这些世界知名品牌竟然无视中国的核心利益，在他们的网站和产品上把香港、澳门和台湾列为国家。是可忍，孰不可忍。中国的核心利益不容任何人侵犯！中国在联合国等各种国际场合以及各种宣传工具上一再重申香港、澳门和台湾是中国领土。为了国际贸易的便利，香港、澳门和台湾均为世界贸易组织成员，它们的身份是单独关税区，而绝不是国家。中国已经如此清楚而又反复地申明香港、澳门和台湾是中国地区而绝非国家。这些犯错的品牌，不要掩人耳目，痛痛快快地承认错误，切切实实地改正错误。我们则应该更明白无误地告诉世界，香港、澳门和台湾是中国领土；同时，制定相关法律，坚定地维护中国的核心利益，若有违法者，必严惩不贷。

 

　　【法定数字货币要来了？央行已连续三年招兵买马】

　　来源：中新经纬

　　8月10日，中国人民银行支付结算司副司长穆长春在第三届中国金融四十人伊春论坛上表示，从2014年到现在，央行对数字货币的研究已经进行了五年，央行数字货币呼之欲出。央行法定数字货币前期或先在部分场景进行试点，待较为成熟之后再进一步推广，从稳妥的角度出发，会做好试点退出机制的设计。有专家指出，从公开的信息来看，央行发行数字货币在现阶段并不是完全成熟、可以全面推开的，而是具有较强的试验性。如果试验成功，那么数字货币便具有推广的可行性；如果失败，也不会对现有体系造成影响。”目前央行仍然秉持着谨慎态度、审慎原则进行试验，央行发行数字货币不会对现有的经济金融体系造成负面影响。

　　点评：在这条新闻中，有专家说：“数字货币是相对于人民币的一次探索和试验，结果是否成功还不能下定论。但是无论成功与否，数字货币都是人类主观能动性的体现，是人类适应时代发展的需求。”央行数字货币是人民币的数字化，是数字化技术进步的产物。正如这位专家所说，它适应时代发展的需求。既然适应时代潮流，岂有不成功之理？另一值得注意的是，据路透社报道，美联储计划正在开发一项名为“FedNow”的支付系统，预计将于2023年或2024年推出。它是一种即时支付系统，类似中国正在使用的移动支付。2017年，包括花旗、摩根大通和美国银行在内的大型银行组成的行业团体清算所公司投资创建了自己的即时支付系统，目前覆盖了约50%的美国账户。美联储开发的新系统将对大型银行建立的支付系统造成直接冲击。因此，美国大型银行纷纷进行游说，阻止美联储开发新系统。在美国的制度之下，政府与私人企业的利益冲突往往难以解决。美联储开发支付系统能否应用还真的是难下定论。中国与美国不同，符合人民利益的时代需要不会受到制度制约，央行的法定数字货币指日可待。

　　(编写：吴应好 点评：侯若石)(中新经纬APP)

　　《点石成金》第168期。本栏目嘉宾观点不代表中新经纬观点。中新经纬版权所有，未经书面授权，任何单位及个人不得转载、摘编或以其它方式使用。