P2P告别”无信用”时代！？纳入央行征信系统通知来了，”丈母娘挑女婿”都能看到

　　中国基金报记者 李树超

　　P2P市场这两年爆雷不断，市场诚信环境不好，既有经营者的不诚信，又有借贷者的不诚信！这些不诚信行为请注意了，监管机构最新通知来了。

　　近日，《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》发布，P2P征信系统建设进入快车道，P2P行业有望告别”无信用”时代！

　　对于征信的重要性，央行副行长陈雨露曾在2019年两会期间表示，“丈母娘挑女婿都要看征信报告了”。

　　在征信领域里面，主要解决的是微观金融决策上的信息怎么能够更充分，就是银行金融机构在发放贷款的时候，要求企业、要求到银行里面借钱买房子的这些个人，你要把你的信用报告拿来，我要充分了解你的还款能力。当然现在征信很多都用到了社会领域，我们看到很多女儿找男朋友，未来的岳母说，你得把人民银行的征信报告拿来看看。

　　不少网友发表观点，纷纷希望严惩老赖，严惩高利贷套路贷，打击退出经营的P2P恶意逃废债行为，并呼吁监管部门提高办事效率，挽回群众的经济损失。

　　网贷领域加大失信人惩戒

　　“老赖”贷款将被限

　　近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组联合下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(以下简称《通知》)。

　　《通知》加大了对网贷领域失信人的惩戒力度，多头借贷、高利贷、逃废债等将无可遁形，《通知》支持在营P2P网贷机构接入征信系统，要求持续开展对已退出经营的P2P网贷机构相关恶意逃废债行为打击，加大对网贷领域失信人的惩戒力度等。

　　《通知》指出，鼓励银行业金融机构、保险机构等按照风险定价原则，对P2P网贷领域失信人提高贷款利率和财产保险费率，或者限制向其提供贷款、保险等服务。

　　另外，《通知》鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制，对失信行为加大失信惩戒力度，形成政府部门协同联动、行业组织自律管理、社会舆论广泛监督的共同治理格局。而金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构应依法为各地开展失信联合惩戒提供支持。

　　2013年互联网金融快速发展，P2P网贷行业以“金融去中介化”、“金融脱媒”，缓解小微企业融资难等噱头野蛮生长，如今P2P行业哀鸿遍野，平台爆雷、非法集资、逃废债追讨难题频发，不少投资者深陷其中，以P2P为创业梦想的大佬也纷纷落马。

　　刚刚过去的8月底，由于旗下“捞财宝”线上理财平台、“证大财富”线下理财门店向不特定社会公众非法吸收存款，上海滩金融地产大佬、证大集团董事长戴志康跟警方自首，被上海警方采取刑事强制措施。

　　据北京一家网贷平台人士透露，部分平台的欠款人，看到借贷的P2P平台的爆雷潮开始出现，就抱着“法不责众”的侥幸心理直接不还钱了；甚至还有部分老赖还进入投资者维权群，故意煽动投资者提前还款或闹事，加剧平台流动性风险，把平台搞垮以逃避还款责任。

　　该人士表示，“《通知》的发布，要求告知失信人并明确还款路径，有利于威慑部分欠款人及时还款，提升还款的意愿；也有利于将多头借贷的‘老赖’信息共享，限制老赖贷款，加大失信惩戒，他们要为自己的失信行为付出代价。”

　　打击恶意逃废债行为

　　最新问题平台占比高达86%

　　据网贷天眼数据，截止2019年9月5日，正常运营平台928家，累计问题平台数量5649家，P2P行业淘汰率高达86%。其中，8月份以来新增问题平台16家，比7月份177家新增的问题平台高峰期有所回落。

　　而针对已经清退的平台，《通知》要求持续开展对已退出经营的P2P网贷机构相关恶意逃废债行为的打击。

　　《通知》指出，对于《通知》发布之日前已经退出经营的P2P网贷机构，请各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组加强组织协调，人民银行省级分支机构征信管理部门积极配合，继续按照《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》精神，收集、筛选相关失信信息并转送金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

　　《通知》表示，各地可结合本地区实际情况制定失信人名单的筛选标准，也可以参考下述标准筛选失信人名单：

　　企业借款人和个人借款人金额较大者优先(应扣除超过24%以上的利息)；

　　企业借款人和个人借款人逾期时间较长者优先；

　　已进行合法、必要的催收；

　　失联、跑路的P2P网贷机构实际控制人及高管人员。

　　筛选完失信人名单后，需要相关部门复核失信人名单，通知失信人，明确还款路径等。

　　针对这些失信人名单，各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组指定辖内相关部门(简称指定部门)，组织对失信人名单进行复核，通过各种方式告知失信人，明确还款路径，可给予一定的还款宽限期。

　　宽限期结束后，指定部门对失信人名单加盖公章后，转送金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

　　在营P2P也要接入征信系统

　　《通知》支持在营P2P网贷机构接入征信系统。要求各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

　　金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构应当依法合规采集、整理、保存、加工并对外提供信用信息，应当采取合理措施保障信息准确和信息系统安全，应当建立异常查询、合规使用监测制度，发生信息安全事件时，及时暂停查询服务。

　　《通知》要求，征信机构应当建立信息异议处理机制，保护信息主体合法权益。

　　此外，P2P网贷机构应当依法合规归集、报送相关信用信息，并向征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息。针对利率超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中有关人民法院支持的借贷利率的，信息主体有权按照《征信业管理条例》向征信机构或P2P网贷机构提出异议，要求更正。

　　金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构应当明确已接入的在营P2P网贷机构未来发生退出经营、机构解散等终止事项时已接入信用信息的处理方法。人民银行及其派出机构依照法律法规履行对相关征信活动的指导及监督管理职责。

　　据了解，人民银行、银保监会前期指导各地将P2P网贷领域严重失信人纳入人民银行金融信用信息基础数据库运行机构和百行征信，国家发展改革委对P2P网贷领域严重失信人实施联合惩戒，对打击P2P网贷领域恶意逃废债行为发挥了积极作用，社会反响正面。

　　业内人士指出，《通知》的发布将有利于进一步建立健全征信体系，加强诚信教育和诚信文化建设，建立完善褒扬诚信、惩戒失信的社会舆论监督机制，加大P2P网贷领域借款人失信惩戒力度，有利于保护广大投资者的利益。