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实地调研:再造“银微”新形态

2018-11-14 03:29:54 21世纪经济报道

  实地调研:再造“银微”新形态

  本报记者 谢水旺 上海报道

  导读

  多位与会银行人士告诉21世纪经济报道记者,相关领导透露,下一步除了落实推动政策外,正在研究考虑MPA考核增设民营企业专项考核指标。

  近期,民营企业尤其是小微企业融资难融资贵的问题特别突出,高层反复申明高度重视。有关金融监管部门和一些地方政府出台了一系列政策措施,试图解决民营和小微企业融资难题。

  10月23日至11月9日,国务院金融稳定发展委员会(简称“金稳委”)派出七个督导组,在全国范围内实地调研。他们分别由央行、银保监会、证监会、外汇局、中财办、发展改革委、财政部等金稳委联席部委牵头,七个督导组分赴广东、福建、安徽、浙江、江苏、辽宁、四川等地。

  浙江民营经济发达,民营和小微企业集中,无疑具有重要调研价值。21世纪经济报道记者获悉,第四督导组组长、央行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜带队,前往浙江进行专项督导工作。其间,央行邀请了全国30家城商行主要负责人,在泰隆银行杭州总部召开了交流会。

  潘功胜如此介绍会议背景,首先,小微企业融资难融资贵一直是老大难问题,但今年民营企业融资问题突出,历史上少见,党中央、国务院对此高度重视;其次,多数城商行从成立之初就以民营和小微企业作为主要服务对象,在市场竞争中有先发优势,是服务民营和小微企业的主力军;最后,有些城商行(比如泰隆银行)在实践中也摸索出了经验和做法,值得大家学习。

  多位与会银行人士告诉21世纪经济报道记者,相关领导透露,下一步除了落实推动政策外,正在研究考虑MPA考核增设民营企业专项考核指标。

  建议优化小微“两增两控”考核

  在泰隆银行杭州总部交流会上,东北一家城商行负责人表示,他们支持民营企业有较好的实践,但在支持小微企业和普惠金融方面还有差距。支持小微、民营,银行义不容辞,但他坦言,民营企业过去扩张很快,有些民营企业不搞过去的主业,去做房地产之类,银行掌握民营企业综合情况并不充分,容易遇到很多风险因素。

  对于小微企业“两增两控”考核,有银行也提出了意见。2018年3月,原银监会下发《中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》,提出“两增两控”的新目标,“两增”即单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,贷款户数不低于上年同期水平;“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本,突出对小微企业贷款量质并重、可持续增长的监管导向。

  江苏一家城商行负责人坦言,目前在小微“两增两控”考核上,对“两增”有信心,但在“两控”上存在一定客观困难,包括价格和风险容忍度方面,普惠金融风险较高。

  具体来说,普惠金融不良率远高于城商行总体的不良率。此外,贷款利率首先要覆盖成本才可持续,对于价格的管控,要考虑可持续发展,该行核定小微企业贷款利率不能超过6%,实际上在成本、管理等方面很难做到。

  对“两增两控”问题,相关领导表示,会向国务院和银保监会反映这个问题。

  建议着眼长远不搞运动式一阵风

  结束泰隆银行杭州总部交流会后,督导组约请了浙江区域内商业银行下辖的部分县级分支机构、农商行负责人等,进一步展开调研。

  这场讨论更加坦诚和热烈。

  多位与会银行人士告诉21世纪经济报道记者,银行主要担心政策延续性问题。包括国有大行、城商行、农商行等相关负责人均表示,银行支持小微企业,竞争已经比较充分,需要更加理性。

  一家浙江当地农商行负责人坦言:“现在所有银行以低利率向小微企业放贷款,两年后,现在的政策退出,可能会一地鸡毛。”他介绍,由于中美贸易摩擦,他银行所在的辖区,很多小微企业的日子不好过,小微企业很多是信用贷款,没有抵押物,风险比较大,现在依然不敢过多投放。

  该农商行负责人还称,不能简单地讲贷款利率,一笔基准利率的贷款,小微企业接受了,但不具有持续性。比如,“大行说,今年任务完成了,这些企业以后贷款,也不再给他了。这样企业就要去小贷公司,融资难融资贵问题就产生了。”

  “小微企业的生老病死是自然规律。要让市场说话,不要对小微企业太溺爱。这样溺爱,长大以后经不起风浪。摸爬滚打后,企业大了才能抗风险。”该农商行负责人坦言。

  多家银行人士也持类似看法,提出了自己的担忧。

  “银行竞争很充分,现在可能把企业灌得饱饱的,到时候哪天没饭吃了,企业饿死了。我们还是要头脑清醒。”浙江多位银行业人士认为,当前面临的困难更多是不良资产处置问题,贷款金额小,但笔数多,司法处置花费精力比较大。

  一些专家也表示,支持小微需要一个长远机制,小微企业风险水平相对较高,不提倡搞运动,否则,3-5年后就会形成不良等新问题。要把当前解决小微和民营企业融资难问题,与金融机构建立普惠金融服务能力的问题结合起来,着眼长远,需要在实践中不断探索。

(编辑:冯方)
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