数智引擎驱动未来 交通银行以“AI+”重塑金融服务新范式

　　当前，新一轮科技革命和产业变革进一步深入，人工智能技术正逐步渗透至金融业务的各个环节，成为推动行业高质量发展的重要力量。从早期的技术辅助到如今生成式AI的广泛探索，银行业正稳步迈向数字化转型的新阶段。作为国有大型商业银行，交通银行(以下简称“交行”)将数字化转型作为实现集团高质量发展的重要突破口，持续提升科技引领和价值创造力，取得积极成效。

　　夯实数字底座 筑牢数字化交行“硬支撑”

　　数字化转型是一项复杂的系统工程，近年来，交行已先后发布“十四五”金融科技发展规划、数字金融行动方案，并制定“人工智能+”行动方案，从构建数字金融核心驱动力的高度，加快锻造“数字化交行”新优势。

　　在战略部署层面，数字化转型顶层设计和持续的资源投入，既是交行党委的决心体现，也是加快建设的底气所在。近三年，交行科技投入占营业收入比重均保持在5%以上；集团金融科技人才队伍迅速壮大，从“十四五”期初约4000人倍增至近万人，占比提升至近10%。资金与人才的“双增”，为交行的数智化跃升提供了源源不断的动力。

　　在基础设施层面，交行正全面重构数字金融的发展基石。目前，交行多地多中心架构体系已逐步成型，算力规模(尤其是智算规模)实现大幅增长，有效支撑AI在业务领域体系化、规模化落地。同时，交行已完成境内核心系统分布式架构转型，关键业务的自主可控能力大幅增强。

　　在AI核心能力建设上，交行正加速构建“超级大脑”。围绕“人工智能+”战略，建立“1+1+N”AI框架体系，构建起千亿级金融大模型算法矩阵。这一“智慧中枢”不仅具备强大的计算与推理能力，更在营运客服、风险授信、办公研发等领域孵化出数百个应用场景和批量“数字员工”，实现从人力替代到价值创造的质变。

　　数据要素的深度挖掘，则是交行数智化的另一大亮点。交行建成的企业级数据服务体系，主动对接全国信易贷平台和各地大数据机构，接入百余项全国数据和数十类区域性数据。通过持续深化数据的流通共享与融合应用，让沉睡的数据变成可流动的资产，为精准营销与智能风控提供决策依据。比如，在数字经济前沿的深圳，交行率先探索数据要素资本化路径。2024年，交行深圳分行与深圳数据交易所共创数据要素流通体系，搭建批量数据资产融资平台，成功落地深圳首单数据知识产权质押融资项目。据了解，该案例实现了“三大首创”：首创数据资产融资服务模式，实现“知产”变“资产”；首创数据资产市场法估值模式，突破了传统成本法的局限；首创数据资产分层分类模型，准确识别数据价值与风险。这一创新实践有效解决了数据要素型企业因缺乏传统抵押物而面临的融资难题，为数据资产的金融化应用开辟了新路径。该项目荣获2024Web3.0创新大赛一等奖，成功入选广东省科技金融典型案例，纳入深圳“数字金融”主题的金融科技创新监管工具创新应用。

　　深化融合应用 赋能业务高质量发展

　　强大的技术底座，最终要转化为服务实体经济的实效。交行坚持以“数据要素×”和“人工智能+”培育新质生产力，将数智化能力全面渗透至科创普惠、跨境、对公及供应链等核心业务领域，助力实现业务的高质量发展与服务模式的根本性变革。

　　在全行层面，数字金融已逐步成为业务增长的新引擎。交行构建了以手机银行、云上交行、开放银行和实体网点协同的线上线下一体化服务体系，打造G-B-C(政务-企业-个人)多元联动的生态平台。交行手机银行月活跃客户数(MAU)已超5300万，服务触达半径不断拓展。

　　在重点领域，科技赋能让金融服务更加精准、普惠。科技金融方面，交行自主研发“1+N”科技型企业评价模型，利用大数据精准画像，预先为企业核算授信额度，实现了主动送“贷”上门的模式创新。交行为超6万户科技企业提供贷款支持，科技贷款余额突破1.5万亿元。普惠金融方面，通过打造“惠商贷”“惠民贷”“益农e贷”等线上化产品，并以“标准化+场景定制”方式迭代丰富产品矩阵。近年来交行普惠小微企业贷款平均增长率超过30%。跨境金融方面，交行深入推进航贸数链建设，打造“交银航贸通”平台，支持外贸业务一站式“掌上办”“线上办”。该平台已覆盖超2万户客户，累计跨境交易量超5000亿元。

　　在分行实践中，交行更是涌现出一批具有行业示范意义的创新案例，生动诠释了数字金融如何赋能区域经济发展。比如，针对工业互联网平台企业信息不对称、征信数据难获取等痛点，交行青岛分行首创工业互联网产融数字服务平台“交鑫融”。该平台通过整合信息流、资金流和物流，打破了产业与融资间的信息孤岛，实现了“一点接入，服务全国”。通过该平台，核心企业上下游客户可获得电子保函、供应链票据、经销商融资等一站式服务。更值得一提的是，平台将融资审批效率提升至“秒”级水平，极大简化了融资流程。该项目凭借其创新引领效应，荣获青岛年度数字经济发展典型案例、金融科技优秀项目一等奖等多项殊荣。

　　从夯实底座到赋能业务，从总行规划到分行落地，交行正以系统性思维推进数字金融的高质量发展。