“年末翘尾行情”未现，投资者被“放鸽子”，钱袋子咋办？

　　“年末翘尾行情”未现，投资者被“放鸽子”，钱袋子咋办？

　　浙江24小时-钱江晚报记者 梅丹

　　临近年末，大家都在期待“年末行情”，但今年的银行理财似乎不太给力。目前杭城地区的理财产品收益率站上5%的很少，大部分都在4.5%左右徘徊。但一些敏锐的投资者也发现，银行有一类“T+0”产品正悄悄走红。这类产品支持随时赎回的同时，收益率还不低，可谓是寒冬萧瑟中的一抹亮色。

　　银行理财收益持续下滑

　　揽储大战转移阵地

　　据最新数据显示，上周银行理财产品平均预期年化收益率为4.35%，较前一周下降了0.02个百分点，这是继去年6月中旬以来的又一个新低。银行理财收益“跌跌不休”，投资者的购买热情也被消磨殆尽。面对此情此景，银行悄然推出了“T+0”产品花式竞争。

　　“现在货基收益不行，理财经理向我推荐了这种‘T+0’产品，体验还不错的。”杭州一位投资者告诉记者，“年底了，随时都有花钱的可能，产品流动性很重要。”今年以来，货币基金收益经历了大起大落的行情，尤其在下半年，收益一降再降。而随着货基快速赎回的限额，其对投资者的吸引力更是不断减退。在此行情下，银行适时加大了“类货基”产品的推广。“我们现在有些产品的投资起点还是5万，一些投资者够不到这个投资门槛，就会买我们行里的‘T+0’产品，收益也在4%上下，流动性和货基差不多，200万内赎回基本没有限制，所以很受欢迎。”杭州一位理财经理表示。

　　而今，在理财产品年末行情“爽约”的情况下，银行纷纷力推“T+0”产品。据悉，此类产品收益大多在3.5%以上，在银行理财收益整体下滑的背景下，“T+0”不失为兼顾收益和流动性的投资之选。

　　兼顾收益和流动性

　　“T+0”产品花样多

　　在“T+0”银行理财产品里，也藏着很多花样。杭州一家股份制银行理财经理陈经理告诉记者，其所在行就有多种“类货基”产品。

　　“我们有一款七日年化收益为3.988%的‘T+0’产品，在交易日的9点到15点之间，200万以内都可以赎回。不管持有时间长短，收益率都是一样的。”陈经理介绍道，还有一款产品则是“阶梯式”计息，“这一款产品业绩比较基准范围在3.7%-4.2%之间，持有的时间越久，收益就越高。”陈先生表示，该产品支持7*24小时赎回，提交赎回申请后，系统会根据实际天数来计算收益，不同区间收益不同，最低为3.7%，最高为4.2%。据悉，这两类都为低风险理财产品。而对于想要追求保本的投资者，该行还有“保本型T+0”产品。“保本的收益相对会低一点，5万起步的收益率为2.8%，50万起步的为3.05%。”陈经理介绍道。

　　而在另一家股份制银行网点，其理财经理赵经理告诉记者，其所在行的“T+0”产品比较简单，预期年化收益率为4.23%，“由于流动性好，收益率也可以，所以一直以来，买的人都很多。”赵经理表示。