保本保息型银行理财产品越来越少 投资者该如何选择？

　　保本保息型银行理财产品越来越少 投资者该如何选择才能使财富保值增值

　　本报记者 刘赟

　　如今的投资市场异常繁荣，可供人们选择投资产品更是琳琅满目，然而对于投资者而言，银行理财依然是投资“主战场”，收益虽然不高，但它贵在安全稳妥。

　　然而，随着日前互联网存款产品的全面下架，银行里的保本保息的理财产品也越来越少了。那么，投资者该如何做好投资理财，使自己的财富保值增值呢？

　　保本保息近绝迹

　　收益率普遍下调

　　记者走访发现，目前各银行网点高于6%收益率的银行理财产品几乎绝迹，业绩比较基准普遍在2%~4%左右。之前备受欢迎的结构性存款产品现在收益下限也到了0.5%左右，上限也不过5%，甚至掉到3%。三年期固收类产品收益率普遍不超过4.5%，一年期收益率在4%左右。

　　“如今的银行理财将由固定收入转变为净值收入。”省会某银行客户经理告诉记者，自2015年央行推出利率自由化之后，不少银行推出了保本保息理财项目，即在投资之前银行就承诺的投资者可以得到的收益率，投资结束之后，如果赚多了，多出的钱归银行所有；如果所赚的钱未达到预期，银行将自掏腰包补足投资者的差额。

　　如今，央行认为各大银行的这种行为将扰乱我国的利率市场，针对这一现象发布了新规，银行理财的刚性兑付将被取消，银行理财将遵循“卖者尽责，买者自负”的原则。

　　结构性存款规模缩小

　　理财收益一路走低

　　记者注意到，如今结构性存款已不再是银行里的明星产品，同时预期收益率也走低。

　　据统计，在严格的监管政策下，中资银行结构性存款规模自今年5月开始逐月下降，至8月末首次低于10万亿元。

　　“监管层打压银行结构性存款，实质是打击高息揽储，降低银行负债成本，从而达到降低社会融资成本的目的。”业内人士表示。

　　省会某银行负责人告诉记者，目前选挂钩低风险衍生产品，同样能够“保本”，只是收益大不如以前，而且也比不上非固收的浮动理财。这对追求稳妥的投资者而言，不是好消息。

　　不保本了

　　理财产品怎么买合适

　　在银行理财转换为净值型产品后，投资者该如何选择理财产品呢？

　　“建议投资者在进行投资之前应该做一项风险等级测试，确定自己属于哪一种类型的投资者，可以承受何种等级的投资风险，从而选择更适合自己的理财产品。”业内人士介绍，目前银行虽然没有明确宣传保本保息的产品，但是国债、大额存单等产品几乎不可能出现亏损的情况，相比存款也能获得更高的利率，普通投资者可以考虑投资。

　　总之，今后想要有更好的投资回报，势必要付出更多的时间和精力，学习专业的投资知识，做好合理的资产配置。