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博主吐槽家庭主妇开卡难,为何网友劝她消消气?

2021-07-08 17:31:39 中新经纬

  中新经纬客户端7月8日电 (魏薇 实习生杨宛瑾)最近,某视频网站博主吐槽作为家庭主妇去银行办卡被“刁难”的视频在网上引发热议。“有规定说家庭主妇不能开卡吗?没有吧。但前几天我去银行开户就被针对了一把。”该女士在视频中称,在表明自己是家庭主妇、自由职业者后,被银行拒绝办理储蓄卡,并且银行工作人员还多次询问其开卡原因、用途等。

  实际上,在“断卡”的大背景下,各城市各家银行对开卡都有了不同程度的把控,尤其对办卡用途有了更为严格的询问,在办卡流程上,有的不仅需要提供身份证,还要提供工作证明等材料。你是否也有办卡难的经历?

  资料图 中新经纬摄

  银行有权拒绝开户

  公开信息显示,该博主在视频网站上有80多万粉丝。在这则博主视频的微博评论区中,有些网友认为银行工作人员的办事态度不佳,应该改进,但还有不少网友劝解博主称,自己办卡也有类似的遭遇。

  网友@赵陈张李:所有的银行现在都很严,不是针对你个人,我前些时去办了邮政储蓄的卡,我作为一个国企男性职工,也是被这样问了一通。

  网友@高云浩:你可能没去别的银行试试,不是针对某个人,没有正规用途的一律不能开卡的,而且即使有正规用途,不在网点附近上班或者居住,也一定要问清楚。

  正如网友所说,银行开卡难并非针对个别人,而是“断卡行动”背景下银行的统一行动。

  2020年10月10日,国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定,在全国范围内开展“断卡行动”。所谓“断卡行动”,就是严厉打击整治非法开办贩卖电话卡银行卡违法犯罪,采取多种举措,斩断手机卡、银行卡的买卖链条,从源头上遏制电信网络诈骗犯罪高发态势。

  “银行在为新客户办理开卡时,需要进行一定的审查,在遇到异常开户的情形,必要时可拒绝开户。”零壹研究院院长于百程对中新经纬客户端介绍,在2017年央行印发的《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》中明确规定,不配合客户身份识别等情形,银行有权拒绝开户。这背后主要是为了防止银行在开户环节对客户身份识别落实不严,导致为电信诈骗等不法分子非法开立账户提供可乘之机。

  银行如果不慎开了“问题卡”,后果可能很严重。根据《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)规定:凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的,应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反相关制度以及本通知规定的,应当按照有关规定进行处罚;情节严重的,人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚,并可采取暂停1个月至6个月新开立账户和办理支付业务的监管措施。

  今年3月,公安部刑侦局发布广东、浙江、湖南三地“断卡行动”公安机关的经验做法和典型案例提到,浙江省共打掉涉“两卡”黑灰产团伙707个,抓获犯罪嫌疑人1.1万余人,暂停20个银行网点的相关业务资格。湖南省破获涉“两卡”违法犯罪案件408起,抓获犯罪嫌疑人4439名,全省共约谈、通报银行115家,8个网点被暂停个人账户新开业务。

  不同地区、银行开卡条件不同

  近期,多家银行发布公告清理“睡眠账户”“一人多账户”,个人长期不用的账户都会被银行注销。在清理多余账户的同时,新办银行卡也在收紧当中,但各地各银行在具体执行中的尺度不一。对于自由职业者、家庭主妇、学生等群体,开卡难度是否增加?

  7日,中新经纬客户端以自由职业者身份走访了一家工商银行北京市某网点,大堂经理表示,办理储蓄卡的流程很简单,携带身份证到营业厅随时办理。“申请储蓄卡不需要收入来源和单位证明,异地客户也能申请办理。”该工作人员说。

  建设银行北京市某网点客户经理则介绍,在大厅的自助服务机上,插入身份证后只需要输入手机号码、职业和家庭地址等基本信息,便能进入下一步申请步骤,自由职业者可以选择“其他行业”。

  招商银行北京大兴支行的工作人员告诉中新经纬客户端,携带好本人身份证和手机就可以办卡,不过该工作人员进一步询问了开卡用途,并强调称,必须本人办卡本人使用,不能出借他人,不能用于公司经营。

  与北京情况不同,深圳办理储蓄卡则相对困难。中新经纬客户端致电深圳市多家银行营业网点发现,工作证明和在深常住地址几乎是申办储蓄卡必不可少的条件,二者缺其一便会增加申办的难度。

  中国工商银行深圳市某支行客户经理告诉中新经纬客户端,现在需要对申办人员进行相关的身份核实,再根据其实际情况审核才能办理储蓄卡。“申办储蓄卡除了需要携带身份证以及本人实名注册手机号的手机之外,还需提供常住家庭地址以及所在工作单位的证明。如果是学生身份,则需要提供在校证明。”

  民生银行深圳某支行工作人员则表示,目前异地申办,即没有深户的人员申请办理储蓄卡比较困难。“对于来深圳工作的非深户,或者无工作在深常住人员,都会进行具体的身份信息核实。”

  一位华夏银行深圳某支行客户经理向中新经纬客户端透露,“断卡行动”其实早在今年年后就已经下达实施,现在正在严格执行。该客户经理表示,以个人名义来其所在的网点办理储蓄卡,需要说明办理原因,如无理由说明,是不给予办理的。“目前来我行申办储蓄卡,需要申请人出示社保证明,通过支付宝就能查到。”

  如何避免误伤“刚需”?

  从过去的“消卡难”到现在的“开卡难”,除了让储户理解配合外,业内人士认为,银行也可采取多种方法识别客户真实身份,提升自身的服务态度。

  一位北方某省份国有银行网点客户经理向中新经纬客户端透露,该行前段时间下发通知,要求员工在与客户交流时尽量不要出现“不能开户”等字眼,并且在风险可控的前提下,一定要为客户开户,(如果不能开一类账户)可以开立二类账户,进行限额控制,不能一刀切拒绝客户开户。

  西泽研究院特约高级研究员金天对中新经纬客户端介绍道,一类户是全功能账户,使用范围和金额不受限制。二类户非绑定账户转入、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额20万元;消费、缴费、向非绑定账户转出、取出现金,日累计限额合计为1万元,年累计限额为20万元。银行在线上开立的一些账户,一般就是二类户,甚至三类户。

  “二类户因为有限额,对有不良用途的客户来说使用不便,因此相对风险更小。”金天举例说,假设电信诈骗骗来20万,结果每天只能转出1万,得20天才能转移干净,这个时间内警方早已介入。

  金天认为,从上述银行做法可以看出,银行的内部管理趋严,可能主要还是担心风险。最近监管严查反洗钱、流入虚拟货币市场等,银行也存在一定压力。

  于百程提到,银行在对新客户进行开卡审查时,应该采取审慎态度,一方面核实客户的真实身份信息,杜绝冒用,杜绝开卡倒卖账户等情形,另一方面也要保护消费者的合法权益,不应单纯以自由职业等为理由拒绝开卡。

  金天建议,首先,银行在新户(指与该行从未发生过业务往来)开户过程中,只要客户身份信息真实、在征信系统中不存在恶性问题,不应轻易拒绝开户(有资产等硬性门槛要求的除外);第二,同一家银行内已有信用卡的客户再开借记卡,或者已有借记卡的客户再开信用卡,可以考虑加大内部采认、减少重复核验;第三,对于一些中小银行而言,可以考虑通过银行间合作,采认大型银行的五要素(指银行卡卡号、姓名、身份证号码、手机号码、账户卡类别)验证结果,促进本行开户便利化。(中新经纬APP)

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(编辑:张澍楠)
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