从线下到线上，流量热潮褪去的互联网保险行业如何破冰？

　　中新经纬客户端7月22日电 提及保险，人们的固有意识总会提醒他们：这是个让人有点不耐烦的行业。

　　在大众的概念里，似乎“卖保险”的，就注定是难缠扰民的。

　　然而，随着经济的发展，互联网技术的改进，越来越多行业，从线下搬到了线上。保险也在其中。

　　又因为疫情的洗礼，“线上签单”成了一种流行。很多人以为，这是保险行业的突破，殊不知，这种突破早在多年前就存在了。

　　而且历经了4个发展阶段，到目前，已经形成了成熟的系统。

　　可成熟，并不一定是好事，它有的时候也意味着瓶颈。

　　互联网保险：兵家必争之地

　　随着互联网保险的发展，涌入该赛道的，都是各大巨头公司。很多人认为，互联网保险是新兴产业，殊不知，其已经发展了20多年，历经了四个阶段。

　　萌芽期：1997年国内第一家保险网站“中国保险信息网”诞生，掀开了互联网保险序幕。

　　探索期：2001年开始，部分传统保险公司开始尝试开展意外险在线投保业务。电商发展影响保险行业发展。

　　发展期：2012年以来，传统保险开始与互联网保险融合。销售产品的同时建设自营的销售与服务渠道；互联网保险公司相继成立，保费和公司数量飞速增长。

　　蓬勃发展期：2017年开始，技术与保险监管逐步完善，互联网保险发展进入快车道。

　　红利就在眼前，越来越多大公司入局，互联网保险也开始衍生出不同的模式，其中平安健康随身易作为传统保险公司自建平台，受到广泛关注。

　　蓬勃发展的背后，困境重重

　　据中保协数据，2011-2020年互联网保险总保费实现65%的复合增长率。可见各大公司入局之后，确实推动了保险行业发展。

　　可发展迅速，并不意味着高枕无忧，困境也开始逐步显现。

　　比如流量困境。互联网保险的发展离不开流量支撑，当人口红利消失，流量见底，获客成本越来越高，有些产品根本赚不到钱。

　　二是监管趋严。从2011年互联网保险监管政策出台以来，互联网保险监管框架已经形成，强监管时代也已到来，为很多小平台的发展带来了压力。

　　三是同质化竞争严重。最初，各大平台依托流量和技术优势欣欣向荣，为行业注入新鲜血液。可随着越来越多大公司、小公司的加入，创新困难，同质化成了各家公司共同的痛。

　　四是盈利难题。流量困境和同质化的竞争，就已经增加了盈利的难度。哪怕是上市公司，也只是微利而已。

　　困境之内外，何去何从？

　　据中金公司研究数据显示：2021-2030年互联网保险将实现24%的复合增长率，互联网市场规模将达到2.5万亿人民币。

　　从数据可以看出，互联网保险市场潜力十分巨大，困境中的互联网保险应该如何前行？

　　首先，流量思维不可取。大部分互联网保险企业都是冲着流量来的，但保险的核心绝非流量，它是保障，是投资。如果一直追求快而非稳，只会让获客成本居高不下，用户粘度日渐降低。

　　在这方面，平安旗下的互联网保险平台“平安健康随身易”有一定的突破，它采用了代理人模式，而非流量模式。但与传统代理人模式不同的是，平安健康随身易代理人没有KPI和出勤要求，而是通过有效的佣金来激励代理人主动展业。这种方式既吸收了传统代理人模式的优势，又能降低流量和获客成本，可谓是一举多得。

　　其次要在营销模式上进行创新。只有贴近用户的使用场景，才能更好地服务用户。平安健康随身易则借助更贴近用户日常沟通交流习惯的微信平台，基于微信公众号来搭建服务和连接平台。

　　最后，还需要科技实力作为支撑。目前在保险科技应用方面，平安健康随身易也在行业中处于领先位置。

　　保险，终将回归“保”的本质，在这一场竞争中，谁将率先突围，就看谁能率先从舒适区走出来。

　　不破不立，平安健康随身易的成功绝非偶然。

　　前路漫漫，大浪淘沙，谁能站在行业前沿，我们拭目以待。(中新经纬APP)