中新经纬4月29日电 题：银行如何用好科技创新再贷款？

　　作者 宋效军 中国建设银行研究院副秘书长

　　4月28日，中国人民银行宣布设立2000亿元科技创新再贷款，精准定向支持科技企业创新，引导和激励金融机构加大科技金融贷款。

　　本次科技创新再贷款额度为2000亿元，利率1.75%，期限1年，可展期两次；发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等共21家金融机构；贷款支持范围包括“高新技术企业”“专精特新”中小企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业等科技企业，优先支持参与国家科技计划项目企业、国家制造业创新中心、国家级专精特新“小巨人”企业、国家关键产业链龙头骨干企业及上下游关键配套企业、参与组建创新基地平台企业以及国家级科技园区内企业。

　　科技创新再贷款采取“先贷后借”的直达机制，按季度发放，按照支持范围内且期限6个月及以上科技企业贷款本金的60%提供科技创新再贷款资金支持。

　　据悉，自2022年4月1日起，金融机构按照市场化原则向符合条件的科技企业发放贷款后，于次季度第一个月向央行申请科技创新再贷款资金。对于符合条件的贷款，央行提供科技创新再贷款资金支持。

　　中国人民银行设立科技创新再贷款目的在于贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照国务院常务会议要求，强化国家战略科技力量，推进关键核心技术攻关和自主创新。同时，通过科技创新再贷款向金融机构提供低成本资金，引导金融机构在自主决策、自担风险的前提下，向科技企业发放贷款，撬动社会资金促进科技创新产业发展。

　　笔者认为，央行此次设立科技创新再贷款政策带来的影响是多方面的。

　　一是科技创新再贷款发挥了监管机构的政策引导作用。2022年4月6日召开的国务院常务会指出要适时灵活运用再贷款等多种货币政策工具，更好发挥总量和结构双重功能。要求支持重点领域和薄弱环节融资，设立科技创新和普惠养老两项专项再贷款，人民银行对贷款本金分别提供60%、100%的再贷款支持。人民银行分别于4月28日设立科技创新再贷款，4月29日与发展改革委推出400亿元普惠养老专项再贷款试点工作，落实国务院常务会议精神。其中，科技创新再贷款为金融机构加大对科技创新的定向支持，更好推动金融服务科技创新，发挥了政策引导和鼓励作用，进一步提升了货币政策的精准性和直达性。

　　二是科技创新再贷款为银行支持科技创新提供资金供给。从规模看，科技创新再贷款额度是中国人民银行此前表示将增加煤炭支持再贷款额度的两倍；从价格看，科技创新再贷款利率显著低于MLF和逆回购利率；从期限看，科技创新再贷款期限1年，可展期两次，可为金融机构提供支持科技创新发展的中长期资金。因此，科技创新再贷款的推出显示出国家对科技创新的巨大支持力度。

　　三是科技创新再贷款对社会资金促进科技创新发挥了撬动作用。科技创新再贷款的发放对象为21家大中型金融机构，发挥其资金规模、风险管理等方面的优势，促进科技创新发展。与此同时，科技创新再贷款按照金融机构发放符合要求的科技企业贷款本金60%提供资金支持，其余40%本金仍由金融机构承担，体现出货币政策工具对社会资金的撬动作用。

　　当前，中国银行业要抓住机会多策并举支持科技企业发展。

　　一是推动多方协作，构建科技金融服务体系。银行利用自身的资金规模和成本优势，可与非银金融机构深度合作，为科创企业提供股权与债权双向衔接、融合的金融服务。国有大型商业银行也与政府、高校、技术评估公司，甚至上下游企业开展技术知识方面的共享合作。

　　二是深耕重点产品，扩大知识产权金融服务广度。银行可打造专属信贷产品，根据科技企业不同时期发展特征推出相应产品。当前，银行还须不断增强知识产权质押贷款覆盖面，尤其进一步探索非实物知识产权的信贷产品。此外，银行还要多探索为科技企业提供咨询服务，包括且不限于传统的财务咨询、管理、战略、融资策略、员工培训等。

　　三是专业化经营，提升科技金融专属服务能力。大型银行可以探索单设独立于普惠金融服务的科创金融专营业务单元，提供适合科创企业特点的专属融资、融智方案。主要目的是能够有针对性地开展一些技术研究和业务创新，提升服务能力。

　　四是选择重点行业和关键技术领域。在大型银行知识能力有所欠缺的情况下，优先锁定符合国家重点导向的行业和“卡脖子”技术作为业务发展切入点，重精不重全。如选择5G、智能制造、新能源等处于商业应用拓展阶段的行业，可降低银行承担的风险。

　　五是优化科创评价体系。首先，银行可充分利用内外部数据，尤其是运用金融科技手段将大量“沉睡”的信息整合、提取及利用，有效地提升信用数据收集整理的规模经济效用，使得客户挖掘更加精准、智能。其次，优化科创企业评价指标体系和模型，根据科创企业特色设置差异化指标及权重，优化科创企业评级标准、流程及模型，涉及行业特点、组织架构、经营数据、成长前景等方面。

　　六是探索发展投贷联动业务。大型银行可运用内外部资源，结合自身优势，不断探索改进和发展投贷联动业务。

　　科技是第一生产力，经济增长的核心在于生产率变化，金融发力支持科技创新，有助于支持中小科技企业，有助于发挥撬动效应和溢出效应，最终助力实现社会经济高质量发展。(中新经纬APP)

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责任编辑：李惠聪