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中新经纬1月4日电 银保监会网站4日消息，为坚持以人民为中心的发展思想，维护人民根本利益，切实保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，中国银保监会制定并发布了《一年期以上人身保险产品信息披露规则》(下称《规则》)。
银保监会表示，《规则》作为《人身保险产品信息披露管办法》(银保监会令2022年第8号)的配套文件，通过明确各类型人身保险产品信息披露的具体要求，全面规范保险公司产品信息披露行为，加大公司信息披露力度，不断提升保险产品的透明度，保护消费者的合法权益。
银保监会介绍，《规则》明确要求一年期以上人身保险产品均应制定产品说明书，并应当按照保险产品的设计类型，对产品宣传材料、保障水平、利益演示等内容进行详细披露，充分揭示产品的长期属性和各类风险特征，并明示交费方式、退保损失等产品关键内容。
《规则》要求保险公司披露分红实现率指标，并取消高、中、低三档演示利率表述，调低演示利率水平。同时，给予保险公司适当的业务调整时间，切实防范业务经营风险。
中新经纬注意到，就分红型保险产品信息披露，《规则》提出，保险公司应当于每年分红方案宣告后15个工作日内，在公司官方网站上披露该分红期间下各分红型保险产品的红利实现率。采用现金红利分配方式的，披露现金红利实现率。采用增额红利分配方式的，披露增额红利实现率和终了红利实现率。
各产品红利实现率计算方法：
(一)现金红利实现率=实际派发的现金红利金额/红利利益演示的现金红利金额；
(二)增额红利实现率=实际派发的红利保额/红利利益演示的红利保额；
(三)终了红利实现率=实际派发的终了红利金额/红利利益演示的终了红利金额。
《规则》明确，保险公司在计算各产品红利实现率时，以4.5%减去产品预定利率为利益演示基础。
《规则》还明确，若同一产品对应不同账户，应当分别披露该产品不同账户下的红利实现率。除向投保人提供红利通知书和在公司官方网站披露红利实现率外，保险公司不得向公众披露或者宣传分红型保险产品的经营成果或者分红水平。
同时，银保监会有关部门负责人就有关问题回答了记者提问。具体如下。
一、出台《规则》的背景是什么？
制定《规则》的目的是在原保监会《人身保险新型产品信息披露管理办法》(保监会令2009年第3号)基础上，结合最新监管实践，对不同设计类型的人身保险产品信息披露要求进行重新梳理并细化，以便消费者更全面、清楚地了解保险产品的功能作用，便于消费者自主选择保险产品。
《规则》做为《人身保险产品信息披露管理办法》(银保监会令2022年第8号)的配套文件，通过明确各类型人身保险产品信息披露的具体要求，全面规范保险公司产品信息披露行为，加大公司信息披露力度，不断提升保险产品的透明度，保护消费者的合法权益。
二、《规则》的主要内容有哪些？
《规则》共八章三十二条。第一章总则，明确了保险公司一年期以上人身保险产品应当按照设计类型，对产品宣传材料、保障水平、利益演示等内容进行详细披露，充分揭示产品的长期属性和各类风险特征，并明示交费方式、退保损失等产品关键内容。同时，明确要求一年期以上人身保险产品均应制定产品说明书。
第二章普通型产品信息披露，明确了普通型人身保险产品说明书应当披露的具体内容。
第三章分红型产品信息披露，明确了分红型人身保险产品的产品说明书、公开披露信息、红利通知、回访等方面要求。同时，首次提出要求保险公司披露分红实现率指标。
第四章万能型产品信息披露，明确了万能型人身保险产品的产品说明书、公开披露信息、交费提示、保单状态报告、回访等方面要求。
第五章投资连结型产品信息披露，明确了投资连结型人身保险产品的产品说明书、风险承受能力测评、公开披露信息、投资账户公告、保单状态报告、回访等方面要求。
第六章其他一年期以上人身保险产品信息披露，明确了特定类型产品(如税延养老保险)、特殊渠道(如互联网)，对产品信息披露有特殊要求的，从其相关规定执行。
第七章监督管理，明确银保监会及其派出机构对保险公司违反本规则，将采取相应监管措施。
第八章附则明确了规则的施行时间，以及新老政策衔接等事宜。
三、《规则》有哪些产品披露的新要求需要关注？
《规则》首次提出要求保险公司披露分红实现率指标，同时取消高、中、低三档演示利率表述，调低演示利率水平。我们认为，取消高、中、低三档演示利率表述，调整分红型保险、万能型保险为两档演示，并调低演示利率水平，一方面与市场利率长期走低趋势相符；另一方面也有利于引导行业关注自身利差损风险的同时，合理引导保险消费者预期。另外，我们学习借鉴国际监管经验，要求保险公司披露分红型产品的红利实现率，有助于提升分红型保险的透明度，切实保障消费者的知情权。(中新经纬APP)
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