惠民保“扎堆”延期为哪般？

　　惠民保“扎堆”延期为哪般？

　　本报讯 (记者李丹青)“襄阳惠民保”参保交费时间延长至2月28日，“赣州惠民保”参保时间延期至2月29日，“潍坊惠民保”参保时间延长至3月20日……近来，多地延长惠民保参保缴费期。从官方发布的通知来看，延期原因多为“市民反馈希望延长投保时间”“满足市民的参保需求”。但不少专家表示，让惠民保根本上满足市民需求，需要的不仅仅是延期。

　　惠民保是由地方政府指导、保险公司商业运作、居民自愿参保的补充医疗保险产品，按年度参保缴费，保障时间多为一年。作为城市定制型商业医疗保险，惠民保以其价格亲民、参保门槛低、保障高等优势，受到不少人的青睐。

　　自2023年下半年以来，各地陆续开启2024年度惠民保投保工作。今年初，不少地方投保缴费工作进入尾声，但多地出现了延长新一年度惠民保投保期的情况。

　　“惠民保作为一款保险产品，遵循大数法则，即参保的单位越多，呈现出来的规律性就越强，保险机构就越能科学地确定保费和理赔额，进而更好地分散风险。”中国政法大学民商经济法学院教授、社会法研究所所长娄宇告诉记者，近年来，惠民保迅速发展、“遍地开花”，其参保率不足等问题逐渐暴露，对参保人的吸引力逐步下降，“延长参保缴费期目的是提供更多参保机会，提高参保率”。

　　北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生对此表示认同。“多地延长参保期，目的是维持较高参保率。在既有规定的参保期内，不排除参保人数并不理想，所以希望通过延长参保期，让更多人加入，以提升惠民保制度的可持续性。”

　　据了解，自2015年深圳推出惠民保以来，惠民保迅速发展，逐渐形成“一城一险”的发展模式。《2023年城市定制型商业医疗保险(惠民保)知识图谱》显示，截至2023年11月15日，各地累计推出惠民保产品622款，去除迭代产品，实际推出惠民保产品284款。

　　然而，近年来，惠民保的可持续性问题逐渐引发各界关注。在对惠民保项目进行研究的过程中，朱俊生发现，惠民保可持续发展的核心挑战是参保率有待提高。据他统计，2022年，地市级惠民保项目平均参保率为15.3%。

　　多位专家表示，在此背景下，延长参保缴费期可能只是权宜之计。“从长远来看，进行精准定位，不断满足参保人的实际需求，才能让惠民保可持续发展。”娄宇表示。

　　朱俊生建议，进一步出台支持和规范惠民保发展的政策，鼓励地方政府支持惠民保发展，同时明确支持使用个人账户资金购买惠民保，通过财税政策提供激励，鼓励参保。