准房奴注意！北京地区首套房贷利率又要涨，五大行齐刷刷上调至基准利率1.1倍，折扣几乎绝迹

　　近期，关于“北京地区首套房贷利率全面上涨”的消息此起彼伏，是真是假？上涨力度有多大？

　　《国际金融报》记者走访了包括工、农、中、建、交五大国有银行，招商、中信、兴业等股份制银行，恒生、东亚等外资银行，以及南京银行、北京农商行等在内的30家银行，试图揭开北京地区首套房贷利率的真实情况。

　　五大行：基准利率上浮10%

　　五大国有银行方面均表示，目前首套房贷利率已上调至基准利率的1.1倍左右。

　　工商银行朝阳区某分行的信贷经理告诉记者，实际上，对于房贷利率上浮10%的申请资质要求非常严格。有贷款需求的购房者如果个人收入、工作情况等各方面符合要求，建议尽早提交申请，现在申请购房贷款的人数较多，可能需要排队。

　　该信贷经理还表示，在5月7日以前办理过房贷申请的购房者，原则上来说可按照申请时利率执行，但5月31日前未能执行完毕的申请，也可能会受到这次利率上涨影响。

　　股份制银行：基准利率上浮10%至15%

　　记者以购房者身份走访招商、中信、兴业等多家股份制银行后了解到，多数首套房贷利率为基准利率上浮10%，也有个别银行称实际操作利率可能上浮15%。

　　据招商银行北京某分行个贷经理介绍，自5月7日起，招商银行的首套房利率由基准利率的1.05倍上调为1.1倍，目前的执行利率为5.39%。这位黄姓经理表示，在5月7日前将贷款申请提交至银行的购房者将享受上浮5%的贷款利率，而在此之后的全部变成上浮10%。

　　黄经理告诉记者，在银行等待放贷的梯队之中，银行方面会考虑优先放款给贷款利率上涨后的申请者，所以对于这一批购房者来说，审批时间预计在两周左右即可。

　　兴业银行工作人员则对记者表示，会按照基准利率上浮10%帮购房者申请，但不能保证成功，因为之前也有过申请下来却是上浮15%的情况。

　　而中信银行某个贷经理也提醒，虽然目前执行的首套房贷利率为5.39%，但申请者最后所拿到的利率也受到申请人本身资质，以及放款时利率政策的影响。

　　外资行：基准利率上浮5%至20%

　　各家外资银行之间的首套房贷利率则有较大差距，范围为基准利率上浮5%至20%。

　　恒生银行方面表示，目前阶段，首套房贷利率为基准利率上浮5%至10%之间。而这也是记者在走访过程中，惟一一家公开表示还能申请基准利率上浮5%的银行。

　　“在我行做购房按揭贷款，银行方面将按照上浮5%的利率申请，但是批下来的实际利率也要结合申请人自身的相关情况，且购房人需要支付40%以上的房屋首付。”恒生银行朝阳区某分行个贷负责人表示。至于审批的周期上，恒生银行表示，正常情况下，一周内即可从银行得到结果。

　　但是，并非所有的外资银行都与恒生银行一样走“低价”战略。当记者询问首套房贷利率时，东亚银行的个贷负责人说，一般执行基准利率上浮20%，最优利率可以给到基准利率上浮15%。这与五大行及多数股份制银行相比，明显偏高。

　　不过，据东亚银行个贷经理介绍，与一些大行相比，东亚银行的额度较为充足，“虽然利率偏高一点，但是划分到每个月之后其实区别并没有十分明显”。他强调，在大行贷款时需要排队等待放款，可能会造成购房者不能按时付款，造成不必要的违约损失，而东亚银行的审批快、贷款余量充足。

　　城商行、农商行：基准利率上浮10%至15%

　　记者从南京银行、杭州银行、北京农商行等方面了解到，首套房贷利率大多集中在基准利率上浮10%至15%之间。

　　北京农商行朝阳区某分行个贷经理对记者称，该行首套房贷利率刚刚上调至基准利率上浮10%，贷款时间最长为25年。

　　该个贷经理表示，目前北京农商行的房贷办理情况并不算火爆，额度比较充裕，银行审批时间较快。申请人资料齐全的前提下，银行一周内即可出单。

　　杭州银行方面则表示，执行基准利率上浮15%。

　　从基准利率到上浮10%每月多花287.57元

　　首套房贷利率一变再变，购房者需要为此多付多少代价？

　　一位银行业研究人士对这一变化进行了量化计算：

　　以100万元作为计算标准，目前阶段，商业银行的基准利率为4.9%，以25年的贷款期限为例，贷款人贷款100万元，还款总额为1736335.83元，即实际支付利息总额为736335.85元，月均还款5787.79元。

　　如果执行基准利率上浮5%，在同样的贷款情况下，贷款人需要实际支付的利息款项总额780087.89元，月均还款5933.63元。与基准利率相比，每月需多支付145.84元。

　　如果执行基准利率上浮10%，贷款人则总计需要支付利息款项合计822607.23元，月均还款额为6075.36元。与基准利率相比，需每月多支付287.57元。

　　未来房贷利率或继续上升

　　事实上，随着房地产调控加码、银行资金成本持续走高，近两年来，北京地区首套房贷款利率一路上行，从基准利率的85折、9折、95折直至现在上浮至1.1倍，甚至上浮1.2倍。

　　未来是否还有上涨空间？

　　招商银行某网点客户经理黄先生对记者称，“房贷利率刚刚上涨完，短期内再上涨的几率不大，但是未来不好说，可能还会继续上涨。”

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受《国际金融报》记者采访时表示，银行贷款利率的变动，说明银行经营方面存在压力。严跃进称，从当前资金成本上升的情况来看，预计未来银行的房贷利率还会上浮，“但不排除部分银行为了促进房贷业务，会适当给予刚需购房者一些优惠支持”。

　　另外，严跃进还提醒，在房贷选择上，太便宜的贷款容易有猫腻，这个时候最需要关注的是银行贷款是否可以足额发放和及时发放，这个很关键。

　　见习记者 张思源