中新经纬客户端6月24日电 据央行网站24日消息，央行会同银保监会等部门日前编写了《中国小微企业金融服务报告(2018)》(下称报告)提出，小微企业金融服务存六大问题，要加快推进科创板建设，积极培育天使投资、创业投资等早期投资力量，同时提高大中型企业直接融资比例，促使商业银行加快业务转型。

　　去年小微企业贷款户均余额同比降17.94%

　　资料图 中新经纬 熊家丽 摄

　　报告显示，截至2018年末，我国小微企业法人贷款余额26万亿元，占全部企业贷款的32.1%，其中，单户授信500万元以下的小微企业贷款余额1.83万亿元，同比增长18.5%，增速较2017年末上升14.1个百分点。普惠小微贷款余额8万亿元，同比增长18%，增速较2017年末上升8.2个百分点，全年增加1.2万亿元，同比多增6143亿元。

　　融资成本也明显下降，2018年以来，中国人民银行通过定向降准、定向中期借贷便利、再贷款、再贴现等方式向金融机构提供低成本资金，降低无风险收益率。“过桥”费用也有所减少，截至2018年末，小微企业续贷余额1.2万亿元，较第一季度末增长20.93%。

　　报告称，户均贷款余额明显下降。截至2018年末，小微企业贷款户均余额为1095万元，同比下降17.94%；普惠小微贷款户均余额为44.58万元，同比下降12.74%。

　　同时，债券市场支持方式更加丰富，截至2018年末，我国债券市场总余额达86万亿元，成为仅次于信贷市场的第二大融资渠道，累计支持中小微企业注册各类创新债务融资工具3917亿元。

　　信贷风险总体可控，截至2018年末，小微企业法人贷款不良率为3.16%，单户授信500万元以下小微企业贷款不良率5.5%，较上年同期下降0.35个百分点。

　　科创板新型小微企业金融服务持续优化

　　报告指出，种子期和初创期科技型小微企业处于创业阶段，技术创新存在较大不确定性，具有高风险和高收益的特征，与银行传统信贷产品不匹配，但较为符合创业投资对高资本回报率的需求。在政府部门的积极引导和推动下，创业投资对科技创新型小微企业的金融支持持续加大，投资金额从2001年累计不到200亿元增长至2018年末的6000多亿元，支持企业家数从不到500家增长至近万家。

　　同时，私募股权投资基金投资倾向逐步迁移至初创阶段的企业，“投早”和“投小”成为新的市场趋势。投中研究院数据显示，2018年上半年A轮前后发生1155起融资，约占半年度创投市场案例数量的67%，市场融资主要发生在A轮和天使轮，增加了初创期科技创新型小微企业资金来源。

　　报告数据显示，创业担保贷款政策实施以来，对支持大众创业、万众创新发挥了积极作用，为科技创新型小微企业创业阶段的融资需求提供了重要支持。截至2018年末，全国创业担保贷款余额1064亿元，比上年增加195亿元，同比增长22.5%，高于各项贷款增速9个百分点。同时，创业担保贷款政策对商业银行的支持带动效果也不断显现，商业银行以“政策性+商业性”组合支持模式，不断创新丰富金融产品和服务。

　　知识产权方面，截至2018年末，全国专利、商标质押融资总额达到1224亿元，同比增长12.3%。其中，专利质押融资金额达885亿元，同比增长23%；质押项目5408项，同比增长29%。

　　小微企业金融服务存六大问题

　　小微企业金融服务仍是我国金融服务的薄弱环节，报告提出，存在的主要问题有六点：小微企业融资受宏观经济影响较大、金融机构组织体系和服务能力仍然有待改进提升、小微企业自身素质偏弱影响金融服务可持续性、多层次资本市场建设和直接融资服务有待完善、政策性担保体系的支撑作用尚未完全发挥、社会信用体系和营商环境有待优化。

　　报告称，要进一步改进小微企业金融服务的思路。首先，贯彻落实“竞争中性”原则，消除融资隐性壁垒，坚持竞争中性原则，对各类企业一视同仁，客观科学评估，同时改进内部管理制度，营造公平的营商环境。

　　要坚持市场化和商业可持续原则，进一步优化小微企业金融资源配置，建立健全收益覆盖风险、保本微利的贷款定价机制，引导各类型金融机构错位发展，发挥各自优势。深化金融供给侧结构性改革，完善金融服务体系和传导机制，大力培育发展中小金融机构；推动商业银行深化体制机制改革；加快出台非存款类放贷组织条例，促进小额贷款公司等非存款类放贷组织规范可持续发展。

　　另外，发展多层次资本市场，拓宽小微企业资本补充渠道。加快推进科创板建设，积极培育天使投资、创业投资等早期投资力量，推动完善债券市场体制机制，提高大中型企业直接融资比例，促使商业银行加快业务转型。

　　政策支持方面，报告强调，进一步发挥货币政策的结构优化作用，继续运用定向降准、定向中期借贷便利、再贷款、再贴现等政策工具；加快国家融资担保基金运作，加快和省级融资担保或再担保公司开展合作，为市县融资担保公司提供再担保等。

　　同时还要加强金融科技运用，提升小微企业金融服务效率；加强信息共享，持续优化社会信用体系，规范民间借贷行为，严厉打击金融欺诈、恶意逃废债、非法集资等非法金融活动等。完善相关法律法规，加强对企业家的金融知识和风险教育，引导小微企业提高素质，规范经营。加强自身财务约束，减少盲目投资和过度担保行为，保持企业流动性处于合理水平，增强可持续发展和融资能力。(中新经纬APP)