王佳林：整体把握绿色保险的渐进发展路径

　　中新经纬客户端8月4日电 题：《王佳林：整体把握绿色保险的渐进发展路径》

　　作者 王佳林(海南省绿色金融研究院研究一部副主任)

　　自2016年我国开始打造可以全面、稳定、高效、深度支撑经济结构调整和发展方式转变的绿色金融体系以来，聚焦服务绿色产业和经济、社会可持续发展的各类金融工具均得到了较为明显的拓展，对助力污染防治、改善生态环境、促进绿色低碳循环经济发展等多个方面都发挥了重要的作用。但从绿色金融体系内部来看，相较于绿色信贷和绿色债券的快速推进，绿色保险产品和服务的创新应用仍多处于局部、分散的试点探索阶段，政策性强于商业性、标杆性大于实用性的特点突出，投资端与保障端的功能失衡，风险保障作用还没能充分释放，行之有效的商业模式尚未建立，对于绿色转型发展的推动作用还有较大的提升空间。

　　作为一个新兴领域，绿色保险需要建立具有可持续、稳健、具有自我迭代能力、适合保险业特点的商业化经营模式，形成具有长期性特点的经营性收益和回报，对冲保险机构在新市场新领域新业态的试错风险后，让保险机构仍保有足够的创新发展动力，持续拓展这个新的蓝海市场。为实现这个目标，需要保险机构立足自身的发展阶段、发展类型和发展禀赋，全面统筹规划现有条件和资源，设计与本机构高度适配度的、渐进式发展转型路径方案，以逐步缓释由转型带来的不利冲击。具体来看，保险机构转型有几个方面的问题需要特别注意。

　　顶层设计方面

　　对于保险机构来说，首先要做的是在公司战略规划中完整的纳入绿色发展理念，并将其作为中长期发展的核心导向，明确向绿色保险转型发展的决心，并围绕绿色发展转型制定阶段性的总体目标。其次，为提高战略决策的准确性和可靠性，降低战略实施的阻力，持续跟踪战略推进的成效，可考虑设置专门的机构，统筹研究公司在转型中所面临的风险挑战，以及可行的解决方案，为公司提供研究支持。最后，保险机构也可以考虑借助外部的研究咨询机构，寻求专业的咨询服务和系统支持，为公司设计一体化的转型方案，提供转型实施的管理技术和管理工具，并持续对公司转型进展进行跟踪评估。

　　资金运用方面

　　从国际经验来看，保险资金是抚平资本市场长期波动的重要压舱石，其资金周期较长、成本较低的特点是其他资金渠道无法比拟的。得益于此，保险资金特别受一些回报期较长、投入成本较高行业的青睐。不过，长期以来，这类行业中高碳基行业的占比较高，比如传统能源领域、化工领域等等。这就要求保险机构在逐步撤出对高碳基行业的投资时，要稳步有序、择机适时降低所持有的与高碳基行业相关的债券、信托、ABS等各类金融产品规模和占比，避免出现集中抛售带来的资产损失风险。此外，保险机构还需要逐步压降所持有的具有类似投向的债权计划、股权计划等产品的规模，如果规模较大，可考虑探索创新开发新型的金融工具，创新处置方式。另外，对于保险机构来说，低碳或者零碳基的产业由于出现的时间较晚，技术成熟度相对较低，相关的可靠投资经验还需要积累，如何在新领域较短时间内快速建立可行的投资机制，承接释放的资金，保持收益水平，降低资金持有成本，可能是保险机构需要早日解决的重要挑战。从资金运用转型路径来看，在投资转型过程中，适度投资部分涉绿的行业或者产业作为过渡，可能是一个降低风险的选择，但也需要保险机构综合考虑资金期限错配的风险以及频繁交易带来的成本问题。

　　组织架构方面

　　组织架构的调整，意味着公司将会在相应的方向投入更多的资源以收到产出回报。从绿色保险发展趋势来看，这将是一个较长期的过程。就目前而言，市场还未形成规模，也缺少具有相应经验和能力的人才。因此，要想在未来形成稳定、可持续的回报，对于相应的新设部门需要给与一个适度的保护期，并建立具有递进机制的考核机制，以培育相应的团队，积累经验。同时，对于组织架构调整本身而言，一方面要注重稳健性，要有步骤、有计划的逐步推进调整进程，防范快速剧烈的调整对现有业务、人员、经营等方面稳定性的冲击，激化转型风险。另一方面要保持连续性，持续推动组织架构转型，保证公司战略稳步推进，避免出现转型不了了之的状况，不仅错失转型时机，还会产生大量的试错成本。

　　产品研发方面

　　面对经济社会发展的新需求新情况，加快围绕污染治理、生态保护、资源利用、应对气候变化等方面，创新研发相应的各类绿色产品和服务，是保险机构首要解决的工作之一。但是受限于数据积累不足、数据深度和广度不够、产品和服务研发缺少对风险的可靠测算，导致无法定价产品和服务。而传统的数据收集和积累方式还无法满足绿色保险产品和服务的研发需求。从目前来看，解决问题的关键在于加快新技术新手段的引入和应用，比如卫星遥测技术和传感器植入等。这些新技术新工具可以在短时间内实现建立相关数据库综合体的目标，并且呈现出数据的时滞性低、连续性好、准确性高的特点，能够较好满足绿色保险产品和服务开发的高标准需求。对于保险机构来说，未来在科技应用领域的投资，以科技应用的深度和广度，系统提升绿色保险的服务质能，将是树立产品价值的底层关键支撑。

　　营销管理方面

　　总体来看，在绿色保险这个新领域，营销对象、营销方式、营销渠道等方面都会有显著变化。对于保险机构来说，针对客户需求设计定制化产品的能力，可能会成为在市场初期抢占市场份额的核心竞争力，但是到了市场发展中期，能否与客户形成伙伴关系，持续挖掘客户新需求，提供新型的产品和服务，可能是树立行业定位的关键。从污染治理、生态保护、资源利用、应对气候变化的风险特点来看，专业的保险经纪公司可能会成为引领市场的重要力量，保险机构能否与保险经纪公司建立牢固的战略同盟关系，可能会深刻影响保险机构的市场竞争力。此外，对于保险机构来说，能否建立起配套的业务培训体系也极为重要。由于产品和服务的明显调整，加快建立具备相应知识体系培训机制的任务难度较大、耗时较多、成本较高。就目前而言，现有的业务培训是围绕高碳基社会在逐渐探索的过程中建立起来的，对于绿色保险产品和服务来说，适用性较低。从市场经验来看，与外部专业研究培训机构合作，借助其在课程体系搭建、课程设计梳理以及课程内容安排等方面的经验和优势，加快建立内外结合、内容丰富、含金量高、指导性强的培训机制和体系，可能会成为保险机构在营销管理方面实现弯道超车或者保持领先优势的重要手段。

　　当前，在经济社会绿色转型发展的时代背景下，发展绿色保险将会成为保险业实现绿色转型发展的必经路径。不难预见，绿色保险的渐进式发展，将带动全行业逐步实现绿色发展的目标，推动全行业成为经济社会绿色低碳转型历程中的重要支柱和可靠工具。(中新经纬APP)

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