银保监新政力促消费金融 乐信携手银行提升质效

　　中新经纬客户端8月23日电 8月17日，为实现金融与实体经济良性循环，中国银保监会办公厅下发《关于进一步做好信贷工作 提升服务实体经济质效的通知》。

　　通知强调， 积极发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用。适应多样化多层次消费需求，提供和改进差异化金融产品与服务。支持发展消费信贷，满足人民群众日益增长的美好生活需要。创新金融服务方式，积极满足旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费的金融需求。充分利用现代科技手段，构建线上线下综合服务渠道，提高信贷审批和金融效率。

　　《银行家》杂志封面人物：肖文杰

　　无疑，中国银保监会的上述《通知》释放出对于在线消费金融行业强烈的利好信号。无独有偶，乐信集团CEO肖文杰近日在接受《银行家》杂志封面采访时也发表观点认为，消费作为保持经济平稳运行“压舱石”的作用将更加凸显，消费金融作为推动经济增长的重要推手，应持续发挥作用。大众对金融“个性化、便利化、场景化”的需求日益增长，对消费金融服务也提出了更高的要求。在这一过程中，在线消费金融公司携其场景丰富、响应需求快、用户体验好等优势，与银行开展了多方位合作，大大提高了对于消费金融长尾人群的服务半径和服务水平，实现了较高的经济效益和社会效益。

　　肖文杰认为，服务于个人消费者的金融服务可以给银行带来特殊的价值，例如，可以通过场景化运营来帮助银行筛选客户，提升获客能力。比如用户在乐信旗下分期乐电商购物产生的借贷，3秒钟就可以实现风险识别和资产定价分级，再按照不同资金方的资产要求，将这些消费金融资产推荐给银行等金融机构。同时，乐信的主要客户群体是高学历年轻白领，年龄集中在二十到三十岁之间，是最具活力和成长性的人群，他们是未来消费市场的主力军，也是未来财富市场的主力军。通过与乐信合作，银行获得的不仅仅是一笔消费贷款，更是一个充满潜力的客户群体。此外，与在线消费公司合作还可以帮助银行提升小微资产运营能力，采用科技手段自动化运营，大幅降低运营成本。

　　肖文杰透露，未来一年，乐信最重要的计划是和金融机构的合作。“乐信未来将不做金融业务、不参与金融业务竞争，做各大金融机构最好的合作伙伴。”肖文杰表示，未来乐信将依托分期乐商城的场景和流量优势，全面向金融机构开放，将分期电商、分期借款、信用卡发卡、信用卡分期等一系列产品标准化，构建互联网消费金融生态的“网上营业厅”，让金融的归金融，科技的归科技，与金融机构共同分享国内消费金融市场的成长红利。

　　目前，乐信与银行的合作模式主要有以下几种：一是直贷。乐信将年轻人群的需求对接给银行，银行进行审批和放款，这种方式风险可控、收益较高。一个银行分行与其合作，一年介绍给银行的贷款可达几十亿元。二是与银行共同搭建风控模型，服务于银行现有客户。银行相对不擅长小额消费贷款，乐信帮助银行制定风控策略，提供反欺诈、风控建模、自动化审批能力的输出。三是向银行输出消费场景，把乐信的消费场景放到银行客户端，引导银行客户产生更多的消费。

　　当前，中国经济走到了拐点，无论是年龄结构还是消费结构都在发生变化，消费金融从高端消费向低端消费渗透，从低频向高频转移。传统银行的经营模式也在发生深刻变革，科技与金融的结合，已经到了一个临界点。肖文杰建议金融科技和银行一起，拥抱变化，探索未知，建立一个新的商业模式，共同迎接未来高速发展的消费金融市场。(中新经纬APP)

　　关注中新经纬微信公众号(微信搜索“中新经纬”或“jwview”)，看更多精彩财经资讯。