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前三季度商业银行净利润增速环比提升 净息差重拾下行

2023-11-14 14:51:42 21世纪经济报道

  前三季度商业银行净利润增速环比提升 净息差重拾下行

  21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

  11月13日,金融监管总局发布了2023年商业银行主要监管指标情况表、主要指标分机构类情况表(三季度),数据显示,前三季度商业银行实现净利润18616亿元,同比增长8.96%,较上半年大幅提升超6个百分点。但资产利润率、资本利润率继续下降,分别为0.74%、9.45%,环比下降0.01个百分点、0.22个百分点。

  净息差方面,在二季度保持稳定的情况下,三季度又继续下降,为1.73%,环比下降0.01个百分点,再创历史新低。但由于以量补价、中间业务收入改善不佳,非利息收入占比也降至20.62%,为连续两个季度下降。

  商业银行净利润增速环比提升

  此前,金融监管总局在三季度银行业保险业数据信息新闻发布会上披露称,初步统计,三季度末,商业银行累计实现净利润1.9万亿元,按照可比口径计算,同比增长1.6%。

  不过,据2023年商业银行主要监管指标情况表测算,前三季度,商业银行实现净利润18616亿元,同比增长8.96%,实现连续两个季度环比提升。

  分银行类型看,大型商业银行净利润增速继续环比提升,前三季度增速为1.75%,该趋势与此前六大行披露的整体业绩情况(集团口径)类似,但口径也略有差异。如,前三季度工商银行集团口径净利润增速为0.81%,而银行口径增速为1.71%,上半年增速为1.10%;前三季度农业银行集团口径净利润增速为5.22%,而银行口径增速为5.28%,上半年增速为2.69%。

  股份行净利润增速在二季度转正后又再次转负,且低于一季度增速,为-1.84%。从披露了三季报的股份行净利润增速看,前三季度多家为负增长,其中浦发银行集团口径净利润增速为-30.47%,银行口径增速为-36.07%;兴业银行集团口径净利润增速为-9.70%,银行口径增速为-10.22%。

  城商行、民营银行前三季度增速环比继续下行,但增速仍相对较高,且环比降幅缩小;农商行受到去年基数较小影响,增速高达164.53%,预计全年将恢复正常。

  与此同时,外资行净利润增速降幅继续下降,前三季度为-13.61%,一季度、上半年分别为26.87%、-1.69%。10月20日,金融监管总局相关部门负责人曾表示,目前,总体来看,在华外资银行保险机构经营状况良好,多年来保持稳健经营、风险可控的特点,充分展现了中国金融业对外开放的积极成效。

  净息差仍有下行压力

  在LPR下行、存量首套房贷利率下调、支持实体经济等因素影响下,前三季度商业银行净息差重拾下行,为1.73%,环比下降0.01个百分点,再创历史新低。

  分银行分类看,大型商业银行继续降至1.66%,环比下降0.01个百分点;股份行持平于上半年,为1.81%;城商行降至1.60%,环比下降0.03个百分点;民营银行为4.21%,环比继续提升,提升了0.04个百分点;农商行持平于上半年,为1.89%;外资行继续降至1.61%,环比下降0.02个百分点。

  从多家商业银行三季度业绩发布会情况看,当前对于净息差下行,商业银行具有普遍预期,且明年仍有下行压力,但环比压力将有所缓解。

  “当前实体经济尚在恢复过程中,仍需要金融提供强有利支持和服务。预计四季度和明年我行净息差仍将一定程度承压,与行业趋势基本一致。”农业银行资产负债管理部副总经理汪洋判断称。

  建设银行首席财务官生柳荣表示,在LPR下调、存量按揭利率下调以及降低企业融资成本等多方面因素影响下,今年银行的净息差仍有下行压力,预计明年降幅趋缓。随着各类政策效应逐步释放,经济稳中向好,预计银行资产收益率与负债成本率均将出现不同程度的边际改善。

  股份行方面,招商银行行长助理彭家文表示,今年整个银行业都面临息差收窄的压力,这个压力是持续存在的。“下一步息差的走势仍然会持续承压,明年的息差还有进一步探底的可能性。”

  上海银行行长朱健预测称,展望2024年,预计央行货币政策继续稳健适度,银行体系流动性合理充裕,货币信贷合理增长,市场利率小幅波动,以及资产重定价影响,生息资产收益率仍可能下行;负债端,存款利率下调的效应逐步释放,部分对冲资产收益率下行的影响,净息差可能略有收窄。

来源:21世纪经济报道

编辑:付健青

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