朋友圈卖金融产品？你可能违规了！4部委联手规范金融广告

　　朋友圈卖金融产品？注意，你可能违规了！央行等4部委联手规范金融广告，这八种行为被禁止

　　孙璐璐

　　为进一步规范金融营销宣传行为，切实保护广大金融消费者合法权益，12月25日，人民银行、银保监会、证监会和外汇局联合制定并发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》(以下简称《通知》)，自2020年1月25日起施行。

　　《通知》的一大杀器就是对金融营销宣传行为列出负面清单，这些禁止性规定也是人民群众反映强烈的一些不当金融营销宣传行为。

　　比如，《通知》第六条要求“不得利用互联网进行不当金融营销宣传”，明确提及“不得允许从业人员自行编发或转载未经相关金融产品或金融服务经营者审核的金融营销宣传信息。”当下，不少金融机构从业者出于考核要求，都会在个人微信朋友圈发布所在金融机构的产品广告信息，以后自行编发营销宣传信息的行为也要注意了。

　　包括四大方面内容

　　《通知》对现行相关法律、法规、规章及规范性文件中关于金融营销宣传行为规定进行了系统性梳理，并对银行业、证券业、保险业等金融细分行业营销宣传行为一般性特点研究总结后提炼出统一性规范要求。主要包括四方面内容：

　　一是明确金融营销宣传资质要求，市场经营主体须在取得相应金融业务经营资质的前提下方可自行开展或委托他人开展金融营销宣传活动。

　　二是明确监管部门职责，国务院金融管理部门分支机构或派出机构应当以金融产品或金融服务经营者住所地为基础，以问题导向为原则，对违法违规金融营销宣传线索依法进行甄别处理，并将金融产品或金融服务经营者的金融营销宣传监督管理情况纳入金融消费者权益保护评估评价中。

　　三是明确金融营销宣传行为规范，在金融营销宣传规范管理和行为要求等方面对金融产品或金融服务经营者提出具体要求，明确提出禁止性规定。

　　四是明确对违法违规金融营销宣传活动将采取相应监管措施，并明确《通知》的生效时间和其他相关规定。

　　央行有关负责人表示，《通知》的发布实施有利于统一金融营销宣传行为监管尺度，解决金融营销宣传行为监管所面临突出问题，督促市场经营主体严格守法合规开展金融营销宣传活动，对于切实保护金融消费者合法权益。下一步，各相关部门将推动严格落实《通知》各项规定，全面强化金融营销宣传行为监管。相关市场经营主体应按照《通知》要求，抓紧开展自查整改，严格约束相关从业人员，确保金融营销宣传行为依法合规。

　　两大“杀器”防受骗，金融营销宣传要有资质

　　央行有关负责人表示，近几年来，各类金融风险事件接连发生，从相关事件的共性特征来看，违法违规金融活动在前期通过大量违法违规金融营销宣传活动误导诱骗金融消费者，加之当前我国金融消费者群体金融素养和风险防范意识尚未成熟，违法违规金融活动往往导致大量金融消费者上当受骗，金融消费者合法权益遭受严重侵害。

　　为规范金融营销宣传行为，《通知》祭出两大重要“杀器”，一方面，明确金融营销宣传资质要求；另一方面，对具体的金融营销宣传行为列出负面清单，明确禁止性规定。

　　其中，宣传资质要求主要体现在两点，一是金融机构要在业务许可范围内开展金融营销宣传活动，二是非持牌的市场经营主体不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。具体来说：

　　1、银行业、证券业、保险业金融机构以及其他依法从事金融或与金融相关业务的机构应当在国务院金融管理部门和地方金融监管部门许可的金融业务范围内开展金融营销宣传活动，不得开展超出业务许可范围的金融营销宣传活动。

　　2、未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。但信息发布平台、传播媒介等依法接受取得金融业务资质的金融产品或金融服务经营者的委托，为其开展金融营销宣传活动的除外。

　　规范金融营销行为，列出8大负面清单

　　即便符合金融营销宣传资质要求，金融机构开展金融营销宣传也并非可以毫无禁忌、为所欲为。

　　《通知》罗列的负面清单具体包括：

　　1、不得非法或超范围开展金融营销宣传活动。

　　金融产品或金融服务经营者进行金融营销宣传，应当具有能够证明合法经营资质的材料，以便相关金融消费者或业务合作方等进行查验。证明材料包括但不限于经营许可证、备案文件、行业自律组织资格等与金融产品或金融服务相关的身份资质信息。金融产品或金融服务经营者应当确保金融营销宣传在形式和实质上未超出上述证明材料载明的业务许可范围。

　　2、不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传。

　　金融营销宣传不得引用不真实、不准确的数据和资料；不得隐瞒限制条件；不得对过往业绩进行虚假或夸大表述；不得对资产管理产品未来效果、收益或相关情况做出保证性承诺，明示或暗示保本、无风险或保收益；不得使用偷换概念、不当类比、隐去假设等不当营销宣传手段。

　　3、不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传活动。

　　金融营销宣传不得以捏造、散布虚假事实等手段恶意诋毁竞争对手，损害同业信誉；不得通过不当评比、不当排序等方式进行金融营销宣传；不得冒用、擅自使用与他人相同或近似等有可能使金融消费者混淆的注册商标、字号、宣传册页。

　　4、不得利用政府公信力进行金融营销宣传。

　　金融营销宣传不得利用国务院金融管理部门或地方金融监管部门对金融产品或金融服务的审核或备案程序，误导金融消费者认为国务院金融管理部门或地方金融监管部门对该金融产品或金融服务提供保证，并应当提供对该金融产品或金融服务相关信息的查询方式；不得对未经国务院金融管理部门或地方金融监管部门审核或备案的金融产品或金融服务进行预先宣传或促销。相关法律、法规、规章另有规定的，从其规定。

　　5、不得损害金融消费者知情权。

　　金融营销宣传应当通过足以引起金融消费者注意的文字、符号、字体、颜色等特别标识对限制金融消费者权利和加重金融消费者义务的事项进行说明。通过视频、音频方式开展金融营销宣传活动的，应当采取能够使金融消费者足够注意和易于接收理解的适当形式披露告知警示、免责类信息。

　　6、不得利用互联网进行不当金融营销宣传。

　　利用互联网开展金融营销宣传活动，不得影响他人正常使用互联网和移动终端，不得提供或利用应用程序、硬件等限制他人合法经营的广告，干扰金融消费者自主选择；以弹出页面等形式发布金融营销宣传广告的，应当显著标明关闭标志，确保一键关闭；不得允许从业人员自行编发或转载未经相关金融产品或金融服务经营者审核的金融营销宣传信息。

　　7、不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息。

　　未经金融消费者同意或请求，不得向其住宅、交通工具等发送金融营销信息，也不得以电子信息方式向其发送金融营销信息。以电子信息方式发送金融营销信息的，应当明确发送者的真实身份和联系方式，并向接收者提供拒绝继续接收的方式。

　　8、不得开展法律法规和金融管理部门认定的其他违法违规金融营销宣传活动。

　　此外，《通知》明确对违法违规金融营销宣传活动将采取相应监管措施。金融产品或金融服务经营者开展金融营销宣传活动违反上述规定但情节轻微的，国务院金融管理部门及其分支机构或派出机构可依职责对其进行约谈告诫、风险提示并责令限期改正；逾期未改正或其行为侵害金融消费者合法权益的，可依职责责令其暂停开展金融营销宣传活动。对于明确违反相关法律规定的，由国务院金融管理部门及其分支机构、派出机构或相关监管部门依法采取相应措施。