中新经纬8月31日电 “数字化转型，不仅仅意味着采用数字化的技术，更重要的是如何利用这些技术与金融场景相融合，提升业务流程的效率和用户的体验，挖掘潜在的商机，并形成业务模式的转变，这才是数字化转型的难点。” 同盾科技副总裁、银行业务部总经理张宇在中国未来金融峰会上指出。
日前，亚洲银行家主办的2022中国未来金融峰会在北京举办。在全球经济面临不确定事件频发的环境中，提振经济、金融开放、数字化和绿色金融成为了本次峰会的热点议题。在“加快金融业数字化转型”圆桌论坛，张宇及中国工商银行网络金融部营销专家张永强等嘉宾，就如何推进金融业高质量数字化转型展开了讨论。
数字化转型本质是数据要素驱动业务模式创新
银行业一直处于科技应用实践的前沿，在进入数字时代后积极开展数字技术的创新应用，取得了一定成绩。但是，部分银行在数字化转型过程中也存在一些问题，包括对数字化转型本质理解存在一定片面性，在银行战略理念、商业模式、组织架构、数据治理等方面没有给予相应的转型匹配等。
与会专家认为，数字化事实上就是利用数字资产有效驱动业务模式创新的一个过程，首先银行业需要打破数据壁垒，融合中台化业务与数据的能力，使数据的价值发挥出来；其次，需要利用智能化的手段，分析客户的需求偏好，从而在各种场景中为客户提供服务；最后是加强数字化的合作和生态建设，能够在某个特定场景中提供多元化的服务，提升客户的体验。
对此，张宇指出，银行业的数字化转型可以分为三步走：第一，通过线上化、移动化等数字技术，提升传统业务的在线服务和触达能力，优先建立全方位数字化连接，拓展业务连接的宽度；第二，建设数字化中台体系，完成数据资产化，通过场景、业务、数据进行数字化组合，实现业务的组合创新及响应能力；第三，完成从数据洞察转换为知识的提炼与积累，进一步完善基于数据资产的智能服务与应用，实现精准营销、智能风控、智能运营等一系列金融服务智能化决策。
“整个过程需要将数据要素作为生产资料，把分析与决策能力作为驱动力量，再匹配敏捷组织、复合型人才体系及现代化科技能力作为支撑，最终实现银行各类生产经营活动数字化驱动的终极愿景。”张宇提出，这其中不仅仅是采用数字化的技术，更重要的是如何利用这些技术与金融场景相融合，提升业务流程的效率和用户的体验，挖掘潜在的商机，并形成业务模式的转变，这才是数字化转型的难点。
另外，数字治理是银行业数字化战略的重中之重，在利用数据资产驱动业务模式创新的同时，要做好数据安全合规与数据价值实现的平衡。张宇强调，银行业要通过数据分级分类方法、脱敏及隐私计算等技术，推动可持续的、数据驱动的数字化转型。
数字化转型重在提升风险管理与决策能力
随着数字化进程的加剧，银行业务正在发生深刻的变革。线上业务发展迅速，正经历从“账户”为中心向“用户”为中心的转变，零售业务增长，物理网点萎缩，服务客户下沉，业务多维、高频已成为变化的主要特征。在业务深化变革的同时，银行业也面临着业务风险事件频发和监管趋严的双重考验。
银行是经营风险、管理风险的机构，通过经营管理风险，实现对资源的有效分配，从而起到发展普惠金融、服务实体经济的作用。金融机构越来越需要建立起与数字化转型相匹配的智能化风险防控机制，打造“风险态势可感知、策略效果可量化、优化方向可决策、绩效考核可评价、运营过程可管理”的一体化风控运营体系。通过客户分层、精准施策回归用户本位，注重用户体验与业务安全的动态平衡。
张宇认为，当前的银行业基本已经过了风控系统基建的阶段，下一步需要通过数据中台、决策引擎、机器学习、知识图谱等技术和信息生态，建设跟业务契合度更高的风险管理体系，实现风险提前感知、精准施策，达到业务与风控的平衡。
对此，同盾科技基于多年在业务安全风控技术上的积累，提出了“新一代智能业务安全中枢”的概念，希望能够助力银行建立一个适应技术、业务、风险管理不断发展迭代的业务安全中枢。
打造体系化的智能业务安全中枢有以下几个要点：
第一，构建包含基础安全体系、可信核身体系、风险监控体系“三位一体”业务安全防控方案，提升客户体验及风险识别精准度。
第二，技术体系要统一布局，不要过于分散，数据的对接管理要有标准统一的规范，基于后台的数据支撑，形成中台的决策智能体系，支撑前台业务监控，整个架构呈现组件化、中台化、场景化、模板化的特点。
第三，风控模块或系统互联互通，增强风控整体决策能力，通过整合各风控平台的风险资产，建立统一标准化管理体系，实现各风控平台互联互通，相辅相成。
第四，构建具有行业标准的风险资产标准化体系，提升风险资产应用价值，通过建立贯穿全渠道、产品层、客户层，立体的风险资产标准化体系，实现风险资产全生命周期闭环管理，动态持续的优化机制，提升风险资产的应用效果和价值。
第五，构建科学合理的风险运营指标体系，风险、体验和业务目标兼顾，风控体系的运营目标不是彻底消灭欺诈风险，而是要兼顾风险、客户体验和业务目标，在三者中寻找一个最佳的平衡点。
在未来几年银行数字化转型的过程中，规模增长不再是唯一标准，以客户为中心、通过科技引领和数据驱动的高质量发展至关重要。与会专家还指出，数字化转型是个漫长过程，需要发挥组织、技术、制度等各方面的支撑，重构银行业务的服务边界、效率和体验。(中新经纬APP)
