中新经纬11月1日电 (李自曼)1日，在2024年度北京普惠健康保新闻发布会上，国家金融监督管理总局北京监管局党委书记、局长李明肖表示，2023年度北京普惠健康保参保人数突破350万，60岁以上参保人超过了110万人，新市民超16万人。截至2023年三季度末，北京普惠健康保已经有超过8万人次参保人员发生的大额医疗支出获得理赔款，其中，获赔最多的是一名白血病患者，赔付金额63万元。

　　“北京普惠健康保”在2021年首度推出，是北京市唯一由政府指导监督的普惠型商业补充医疗保险，两年累计获超600万人投保。

　　中新经纬从发布会上获悉，2024年度北京普惠健康保仍为195元/人/年，产品保费价格三年不变，最高300万元保障额度，覆盖医保内自付、医保外自费及特定高额药品费用三大保障。从参保条件来看，凡是北京市基本医疗保险在保状态的参保人员(包括城镇职工医保、城乡居民医保)、北京市医疗保障局等相关政府部门管理的特定人群、中央公费医疗参保人、拥有北京户籍或持有北京市居住证且已参加异地基本医保的北京市新市民皆可参保。北京职工医保参保人还可以使用医保个账余额为本人投保；在完成个账共济备案后，可使用医保个账余额为配偶、父母及子女缴费。

　　对于北京市医保局等相关政府部门管理特定人群、拥有北京户籍或持有北京市居住证且已参加异地基本医保的北京市新市民，“北京普惠健康保”的医保内责任只保障住院，其他保障待遇一样。

　　惠民保雏形产品2015年在深圳上线，2020年，惠民保在全国范围内快速铺开，是由地方政府相关部门指导、保险公司商业运作、居民自愿参保的补充医疗保险产品。

　　目前惠民保产品的数量尚未有官方统计口径。今年3月，南开大学卫生经济与医疗保障研究中心等机构联合发布的《惠民保发展模式研究报告》(下称报告)显示，截至2022年末，全国各地共推出246款惠民保产品，覆盖29个省份、150多个地区，总参保人次达到2.98亿，累计保费规模达到320亿元。

　　中新经纬梳理资料发现，今年多地惠民保产品迭代升级，其中，2023年“沪惠保”保费维持129元不变，保障升级，基础免赔额从去年的2万元/年降低至1.6万元/年，国内特定高额药品增加至36种，覆盖28种病症；成都“惠蓉保”在保持59元保费不变的情况下，新增了全自费海外特定高额药品费用保障；医保范围外个人自费医疗费用的报销比例提升至30%。

　　2024年度北京普惠健康保参保人就医后享5次免费健康服务，健康服务从42项扩增至49项，新增机构康复和生活照料两大类服务项目。另外，2024年度“北京普惠健康保”参保依旧不限年龄，不限健康状况，既往症患者可保可赔。首次投保时以健康人群身份投保并且一直持续投保未中断，即使在保险期间内罹患特定既往症，2024年续保后仍可按健康人群待遇标准获得赔付。

　　不容忽视的是，目前多地的惠民保产品参保人数增速在下降、退保率提升。这让惠民保的可持续性发展为业内所关注。

　　根据上述报告显示，2020年，全国惠民保累计超4000万人参保，2021年参保人次达到了10117万，同比增长近150%；而2022年的参保人数约为15800万，同比增长速度下降到56%。从具体产品来看，产品参保率的均值为19.3%，其中51款产品的参保率在15%以下。根据测算，惠民保产品在基本医保人群的参保率在20%—30%时可以较为稳定运行，如果参保率低于10%，则相对困难。

　　对于惠民保未来可持续发展，北京联合大学商务学院金融系教师杨泽云对中新经纬表示，可以丰富保险产品类型，根据不同群体的特征设置保障水平。惠民保有各地政府和卫生健康部门的大力支持，使得保险公司可以掌握居民的医疗行为，从而精准定价，进而可以保持低价，惠及更多居民。惠民保可以通过政府的支持，采取各种政策组合措施，提高参保率。

　　杨泽云认为，惠民保与一般保险最大不同之处在于有创新药保障，有创新治疗技术机构的参与。惠民保在为居民提供医疗保障的同时，也为第三方医疗机构提供了资金。随着惠民保参保人群的增加，这些创新药、创新技术应该会降低单位成本，从而降低保险价格。惠民保作为政府支持的惠民项目，不仅增加了保险公司的保费收入，也让更多居民通过惠民保了解、认识了商业保险，甚至有不少居民因此而投保了保险公司的其他商业保险。从某种程度上来说，惠民保可以视为保险营销人员与客户接触的敲门砖。

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