3年期大额存单利率重回2% 部分中小银行逆势上调存款利率

　　3年期大额存单利率重回2% 部分中小银行逆势上调存款利率 　

　　本报记者 彭 妍

　　近期，年化利率2%的大额存单引发市场关注。值得注意的是，常态化发售的“2字头”大额存单已在市场消失一年有余。在该类产品重现之前，市场常态化发售的3年期大额存单最高年化利率为1.90%。与此同时，部分中小银行还逆势上调存款挂牌利率。

　　受访专家表示，中小银行重启年化利率2%大额存单，并非简单回归“高息”揽储竞争。这类产品带有区域性、阶段性特征，叠加当前银行净息差承压，暂不具备演变为全行业价格竞争的条件，核心目的是在负债结构调整过渡期守住本地核心存款基本盘。

　　锡商银行手机银行App大额存单专区信息显示，该行3年期大额存单年化利率为2%，20万元起存，持有满90天可转让。不过，记者了解到，这款2%大额存单并非面向全部客户。据锡商银行介绍，产品仅限江苏省内用户购买，手机银行App将自动核验客户身份证地址、常住地、手机号归属地等信息。此外，众邦银行3年期、5年期大额存单年化利率分别为2%、2.05%，同样20万元起存。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示，部分中小银行重启年化利率2%的大额存单，主动精准锁定本地核心储户，防止存量存款以及客户流失。过去一年多长期限大额存单年化利率一直维持在1.9%附近，此次重回2%，仅属于短期、限量的阶段性营销。在定期存款集中到期的大背景之下，居民再配置需求提升，中小银行若不采取针对性运营、利率调整等承接措施，到期资金可能直接流向大行或理财市场。

　　除“2字头”大额存单重现市场外，中小银行上调存款利率的现象也有所增多。9月以来，微众银行、湖北监利农商银行等中小银行上调部分1年期及以上期限存款、大额存单年化利率，或是重启5年期大额存单发行，不同产品上调幅度不一，大多在10个基点以上。

　　苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示，中小银行重启2%大额存单、上调存款挂牌利率，不能简单视作重回高息揽储价格战。相关产品普遍设额度与准入门槛，属于以价换稳的防御操作，而非主动扩张市场。此番上调利率多为县域农商行、村镇银行，上调幅度多在10个基点至30个基点，主要用来对冲大行存款虹吸、稳住本地存款基本盘。这类举措多是资产实力偏弱、核心存款不稳定机构的被动选择，受净息差制约难以持续，长期仍要依靠客户经营与负债结构优化。