中新经纬10月18日电 (魏薇)18日,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行调降存款挂牌利率。
其中,活期存款年利率下降5个基点,各期限整存整取产品年利率均下降25个基点。这是继今年7月25日后,六大国有行再次下调存款挂牌利率。
10万存一年利息少250元
工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行官网18日更新的人民币存款挂牌利率表显示,三个月、半年、一年、两年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调25个基点,分别为0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%和1.55%。
也就是说,如果10万元存1年,到手利息由之前的1350元降至1100元,利息少250元。
除了整存整取产品,活期存款年利率由0.15%下降至0.1%,下调5个基点;零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期和五年期年利率均下降25个基点,分别为0.8%、1%和1%;一天和七天通知存款年利率分别下降5个基点和25个基点,分别为0.1%和0.45%。
邮储银行官网显示,三个月、半年、一年、两年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调25个基点,分别为0.8%、1.01%、1.13%、1.2%、1.5%和1.55%。活期存款年利率由0.15%下降至0.1%,下调5个基点。零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期和五年期年利率均下降25个基点,分别为0.8%、1.01%和1.01%;一天和七天通知存款年利率分别下降5个基点和25个基点,分别为0.1%和0.45%。
需要注意的是,各地执行存在差别定价,以实际利率为准。
LPR报价或下降
10月21日(下周一)将公布新一轮LPR(贷款市场报价利率)。
据了解,9月27日,中国人民银行将公开市场7天期逆回购操作利率由1.7%降至 1.5%,降幅为20个基点。9月25日,中国人民银行开展3000亿元中期借贷便利(MLF)操作,期限1年,中标利率2.00%,较上月下降30个基点。
光大证券研报认为,在市场化的利率调控机制下,7天期逆回购操作利率的降息将会带动LPR下行。预计10月21日形成的一年期和五年期以上LPR大概率也会下行至少20个基点。
9月29日,中国人民银行指导市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》,倡议各商业银行对存量房贷利率进行批量调整。
10月12日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等银行发布公告,整体来看,六大行都将于10月25日,对符合相应条件的存量住房贷款利率将统一批量调整为不低于LPR(贷款市场报价利率)减30个基点(北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外)。
中国人民银行副行长陶玲10月17日在国新办新闻发布会上表示,预计大部分存量房贷将在10月25日批量下调完成,意味着大家在10月26日就可以通过贷款银行的指定渠道查看调整结果,部分中小银行调整时间会稍晚,总体会在10月31日前全部完成。
业内人士认为,此番存款利率下调仍是为了稳定银行息差,降低负债成本。国家金融监管总局披露的数据显示,截至2024年6月末,中国商业银行净息差已经下降至1.54%,首次跌破1.6%关口。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受中新经纬采访时指出,从上市银行半年报看,上市银行净息差普遍出现下滑。净息差下降的主要原因是,银行加大向实体经济减费让利力度,LPR多次下降。目前,商业银行正在加快推进存量房贷利率批量调整工作,整体降幅约50个基点。据测算,存量房贷利率下调50个基点,将导致银行净息差降低7个基点,营业收入下降3%,净利润减少6%。而且,如果10月21日LPR继续下降20个基点,存量和新增房贷利率还将进一步降低。在这种情况下,下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。
董希淼表示,近年以来,存款利率一直延续下行趋势。但不同的银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同,调整存款利率的节奏、幅度各有不同。下一阶段,在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下,商业银行息差收窄压力仍然较大,还将继续下调存款利率,以进一步压降资金成本,减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外,商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用,进一步压降存款的隐性成本。
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责任编辑:罗琨 李中元