五年期存款产品首见“下架” 如何调整理财思路｜宅男财经

　　【宅男财经｜专家面对面】据证券时报报道，有中小银行开始下架了长期限定期存款产品。近日，土右旗蒙银村镇银行表示，自2025年11月5日起，对定期人民币存款利率进行调整，取消五年期整存整取定期存款。据了解，土右旗蒙银村镇银行是业内首家取消五年期定期存款产品的商业银行。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚对宅男财经表示，总体而言，由于当前经济结构调整，银行贷款回报率持续下行，在贷款端面临挑战。而银行向居民支付的存款利率主要来源于贷款收入，因此贷款利率持续下行也意味着银行对资金端的需求及能给出的价格持续走低。

　　“在此背景下，银行不太愿意以较高利率锁定长期资金，因此部分银行选择减少或取消这类五年期利率相对较高的产品。”曾刚表示。

　　普通人该如何应对？曾刚指出，长远来看，普通人很难再享受像过去一样收益较高的长期限固定利率类产品，因此需要逐步顺应环境调整理财思路。应对方式主要有以下几个方面：一是适当缩短存款期限，选择一年或两年期定期存款，灵活调整存款资金结构；二是多元化理财方式，在存款之外考虑配置银行理财、国债、货币基金等风险较低但收益略高于存款的产品，以寻求相对更高但稳健的收益。

　　曾刚认为，利率长期下行是长期趋势，将主要或全部资金都放在存款上吃利息，未必是最佳选择。因此建议适度多元化理财，关注政策变化和市场利率走势，结合自身风险承受能力合理配置资产，在保证资金安全的前提下获得更优回报。

　　(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。)

　　(责任编辑 董湘依 制作 郑铮 宅男财经出品)