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个人养老金产品陆续上新:股份行抢推中长期存款 利率高于普通存款

2022-12-06 11:13:31 21世纪经济报道

  个人养老金产品陆续上新:股份行抢推中长期存款 利率高于普通存款

  暂时没有特定养老储蓄试点资格的股份行,在发行个人养老金储蓄方面更加积极。

  21世纪经济报道记者注意到,截至12月5日,已经有两家股份行在其APP个人养老金专区中上线了个人养老金专属储蓄。从产品介绍看,个人养老金专属储蓄期限偏1年至5年的中长期,利率高于普通存款利率,但低于特定养老储蓄利率。

  与其他个人养老金产品投资条件类似,个人养老金专属储蓄同样要满足:在36个试点城市(地区)缴纳基本养老金,最高额度1.2万元/年。

  据21世纪经济报道记者了解到,在个人养老金储蓄推出之前,上述其中一家股份行就已经推出过符合养老特征的存款产品,当前推出个人养老金储蓄,仅相当于推出了专属产品,利率略有提升。

  利率高于普通存款

  《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》规定,有个人养老金业务资格的商业银行(首批23家)可发行个人养老储蓄业务,这些银行发行的储蓄存款(包括特定养老储蓄,不包括其他特定目的储蓄)可纳入个人养老金产品范围,由参加人通过资金账户购买。

  目前仅四大行可发行特定养老储蓄,而首批23家银行绝大部分暂未发行储蓄存款。目前上述发行个人养老金储蓄的两家股份行,从资产规模分,一家为头部、一家为中部。

  该头部股份行APP显示,该行个人养老金专属储蓄为养老专属存款,期限有1年、2年、3年、5年等期限,无1年期以下存款,利率分别为2.15%、2.65%、3.25%、3.30%,起存金额均为1000元。对比来看,该行普通存款对应期限的存款利率分别为1.95%(100元起存,2.15%5万元起存)、2.65%(5000元起存)、2.90%(100元起存)、2.65%(挂牌利率)。

  该中部股份行APP显示,该行个人养老金专属储蓄为定制存款,期限有2年、3年、5年等期限,利率分别为2.65%、3.25%、3.30%,利率与上述头部股份行对应期限存款利率相同,但起存金额相对较低,均为50元。另据该行宣传信息显示,购买截止时间为今年年底最后一天。

  值得注意的是,根据个人养老金相关业务规定,个人养老金储蓄购买上限为1.2万元/年,且到期后转入个人养老金资金账户,除特殊情形外不能提前支取。

  个人养老金产品陆续上新

  尽管当前同为试点,但个人养老金专属储蓄与特定养老储蓄也有一些差别:一是期限,特定养老储蓄期限更长,为5年、10年、15年、20年;二是利率,特定养老储蓄5年期利率为3.5%和4%(具体看城市),而个人养老金专属储蓄5年期利率为3.30%,不区分城市。相同的是,待特定养老储蓄纳入个人养老金产品后,二者购买额度均为1.2万元/年,且需待退休后支取。

  “个人养老金储蓄属于存款,保本保息,适合投资偏好保守和相对稳健的人群购买,利率略高相当于是对流动性(退休可取)的一种补偿。”一位银行人士对21世纪经济报道记者分析称。

  值得注意的是,除上述专属养老金储蓄外,也有国有大行已经在个人养老金产品专区上线了存款,但这些存款为普通存款,而非专属,利率与普通存款无差别。

  自11月25日人社部宣布个人养老金业务启动以来,上述23家银行在不断推动个人养老金业务落地、丰富个人养老金产品,但进度和已经推出的产品各不相同。整体来看,开户业务和基金产品是标配,而保险、存款、理财产品仍有待进一步推进。

  12月2日,银行理财登记中心宣布15家商业银行、10家理财公司已通过个人养老金理财产品行业信息平台系统验收,成为首批验收通过的机构,意味着个人养老金理财产品推出在即。21世纪经济报道记者了解到,相比此前试点的养老理财,个人养老金理财产品在产品期限、投资策略上更加多元。

来源:21世纪经济报道

编辑:郭晋嘉

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