对话职业人｜健康财富规划师(HWP)究竟能做多少事？

　　中新经纬1月30日电 (李自曼)上午十点，曹兰云刚协助一位客户办完出院手续，手机屏幕又亮起来，一位住在养老社区的阿姨，发来语音问她下周能否陪同去公证处。

　　三年前，曹兰云还只是上海一名普通的保险销售，如今她已成为多个家庭在医疗、养老、财产事务上的“总联络人”，她清晰感受到自己职业的边界正在消失。

　　近日，中新经纬与这位拥有15年跨行业履历的健康财富规划师(HWP)对话，了解她从IT程序员到保险销售团队管理者，再到整合医、养、财规划的专业顾问的职业转型之路。

　　泰康人寿HWP曹兰云 受访者供图

　　曾创下超百万元保费业绩

　　2023年，40岁的曹兰云加入泰康人寿，成为一名HWP。

　　HWP是泰康保险集团推出的“长寿时代泰康方案”与“新寿险”商业模式下的全新职业，为人们提供养老、健康、财富管理一站式解决方案。该职业于2020年1月正式获得教育部职业技术教育中心颁发的第三批职业技能等级证书，成为国家认定的职业资质。

　　在成为泰康人寿HWP之前，曹兰云曾在IT公司做了7年程序员。2011年的一个晚上，连续加班到凌晨两点后，曹兰云看着电脑屏幕上密密麻麻的代码，身心俱疲。为缓解高强度工作与育儿压力交织的状态，她决定寻找一份能兼顾家庭的新工作。

　　于是，曹兰云加入了一家中外合资保险公司。“当时选择保险，真的是误打误撞。”曹兰云坦言，只是因为这家公司离家特别近——一个红绿灯的距离，走路上班。

　　这个看似随意的决定，开启了曹兰云的十年保险销售生涯。10年间，她从一线销售做到管理20人团队的负责人，创下超百万元的保费业绩，但她始终感觉“缺了点什么”。

　　2021年前后，曹兰云发现服务十年的客户群体正悄然变化。“客户从我还比较年轻时就跟随我，慢慢步入50多岁了。很多客户主动询问养老社区和未来养老规划。”曹兰云说。

　　彼时，她主要销售年金保单、重疾险和意外险等基础保障产品。当客户问及养老社区具体服务时，她只能遗憾告知“业务空白”。这让她意识到必须转型。

　　曹兰云转型的契机来自一位老同事的引荐。2022年，她的同事向曹兰云介绍了泰康的“四位一体”战略和养老生态布局。

　　“第一次参观养老社区时，我完全被震撼了。”曹兰云回忆道，加入泰康人寿前，她特意参观了上海的泰康之家养老社区，里面住着的叔叔阿姨们，精神状态比实际年龄年轻十岁以上。这颠覆了她对养老院的认知。

　　此前她从未想到，养老社区里能有超200门课程、300多个兴趣俱乐部，还有标配的康复医院。

　　用了大半年时间考察了多家保险公司后，曹兰云最终选择了泰康人寿。

　　据曹兰云介绍，截至2025年末，泰康之家已在全国37个重点城市布局47个项目，已运营社区入住居民超20000人。对HWP而言，这些实体场所既是展业场景，也是服务交付的终端。

　　三种身份集于一身

　　促使曹兰云选择泰康人寿的另一个重要原因是，她认为在中国，保险代理人长期面临社会认同度低的困境，而HWP的综合性服务正在重塑这一职业的形象。

　　HWP要求具备保险、医疗、养老、财富管理的综合知识，这是一个集保险顾问、医养顾问、理财顾问三种身份于一体的职业。对曹兰云而言，这意味着服务模式的根本转变。

　　她说，以前只用“吃透”保险条款，现在还需要看懂体检报告、理解慢性病管理、熟悉就医流程，如果客户半夜突发疾病，她能第一时间指导应急处理。

　　2025年6月，曹兰云的一位客户，夜间突发急性病，且距离医院较远，就医不便。接到这位客户的电话后，曹兰云第一时间联系泰康在线医生，指导客户服药、穴位按压等应急措施，快速缓解症状；次日医生回访确认情况，根据客户需求预约医院及医生。

　　事后这位客户表示，虽然就医服务仅为保险附带的增值服务，但曹兰云细致、及时地响应让他在紧急情况下获得安全感，他感慨泰康“一个电话就能解决就医难题”，远超预期。

　　曹兰云表示，泰康打造医养实体服务体系以后，客户可以通过购买养老保险，在泰康养老服务体系里安度晚年；通过购买健康保险，在泰康医疗健康体系里得到服务和治疗。这一商业模式解决了保险业难以批量获得高净值客户的瓶颈，重构了寿险业生产关系，提升了寿险公司的生产力与销售效率。

　　曹兰云的另一位客户阿姨是一位大学教授，儿子定居美国，女儿在国内身体欠佳，对养老社区有迫切需求。在参观过多家养老机构后，曹兰云带她来到泰康养老社区。

　　“参观完毕，她立刻决定要住进来。”让曹兰云意外的是，后续客户将家庭事务全权托付。曹兰云说，这让她感受到极大的职业认同。

　　在曹兰云看来，这些服务已超越传统保险范畴，触及养老、医疗、家庭事务协助等多重领域。

　　“现在的工作状态，更像一个家庭顾问。”曹兰云提到，泰康的“超体”支持系统——内勤团队7×24小时响应，医疗、法律、房产等资源随时可调动，工作中遇到问题不再是一个人扛，而是一个系统在支撑。

　　“一人工作”变“全家事业”

　　曹兰云的转型并非个例。在寿险业从“规模扩张”向“高质量发展”转型的背景下，代理人队伍正在经历从量到质的变革。

　　传统保险营销曾经历“人海战术”阶段，如今，面对高净值客户复杂的养老、医疗、财富传承需求，高素质的专业人才成为稀缺资源。

　　泰康人寿2022年出台的首部“HWP基本法”，规划了从储备HWP到健康财富企业家的晋升通道。泰康人寿围绕产品、运营、超体、科技等十大维度构建支持体系，并打造了涵盖保险、医学、财富管理的培训系统。

　　据曹兰云透露，现在HWP团队里有很多跨界人才，例如医生、律师、银行理财经理。“没有复合背景，很难服务好高净值客户的全生命周期需求。”曹兰云说。

　　数据显示，泰康人寿HWP的保费贡献率正逐年攀升，并通过“优才计划”向三线城市渗透。2024年、2025年，泰康人寿HWP分别创造保费34.98亿元、41.54亿元。

　　职业价值的重塑也悄然改变着家庭与社会认知。“以前我做IT或保险销售，家人觉得那只是份普通工作。”曹兰云笑着说，“现在，我父母成了泰康养老社区的‘编外宣传员’，向老朋友们介绍得比我还专业。”

　　对曹兰云而言，这种家庭支持至关重要。她的工作经常需要临时响应客户需求，有一次，她陪客户去医院，从早上八点待到晚上十点。家人的理解让她能够全心投入工作。

　　最近，她在帮一位80后客户规划父母的养老方案。“独生子女一代的压力最大，父母养老必须提前规划。”曹兰云说，她建议客户通过保险锁定养老社区入住资格，等父母需要时，不至于一床难求。

　　在曹兰云看来，养老规划远不只是财务安排，更是生活方式的选择。在泰康养老社区里，她见过90岁加入合唱团的老人，85岁仍在指导学生的教授以及80岁学会使用智能手机的阿姨。“我们不是在销售一份保险，而是在为客户规划一个依然充盈、自主的晚年图景。”曹兰云说。

　　面对未来，43岁的曹兰云觉得自己的职业生涯“正进入黄金期”。“这份职业的魅力在于，你能陪伴客户一起慢慢变老。”曹兰云说，目前她服务的客户多在50至70岁之间，未来二十年，她将继续为他们规划有尊严、有质量的晚年生活。

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